Оборотный кредит

Что это

Сезон начинается через месяц, товар нужно выкупить сейчас, а деньги за прошлые отгрузки придут в лучшем случае к середине лета. Оборотный кредит закрывает ровно этот зазор: сумма приходит целиком, уходит в дело и возвращается банку по графику, который вы видите заранее.

Это самый прямолинейный инструмент в линейке для бизнеса: без траншей, лимитов и условий мелким шрифтом. Но именно поэтому его часто берут там, где выгоднее была бы кредитная линия. За деньги, которые месяц лежат на счёте без дела, проценты идут точно так же.

Залог здесь не отдельная программа, а настройка. С обеспечением суммы и сроки заметно шире, без него лимит короче, а к оборотам присматриваются внимательнее. Что подходит вам, считается на разборе.

Когда это ваш случай

1. Сезон на носуТовар надо выкупить до пика продаж, а выручка прошлого сезона уже в обороте. Кредит закрывает закупку, продажи закрывают кредит.
2. Заказ, которого не ждалиКлиент готов подписывать, но чтобы его отработать, нужно закупить материалы и платить людям два месяца вперёд.
3. Поставщику сегодня, покупатель через 45 днейОтсрочка, которую вы дали, съела оборотку. Кредит выравнивает разрыв, и не приходится выпрашивать предоплату.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

После периода дорогих денег банки снова наращивают кредитование малого и среднего бизнеса, но смотрят глубже: качество выручки, налоговая нагрузка и чистота поступлений читаются внимательнее, чем пару лет назад.

Один и тот же бизнес в разных банках получает разные лимиты: методики оценки оборотов различаются сильнее, чем ставки.

На чём спотыкаются

• Взяли разовый кредит вместо линии. Если деньги нужны частями, разовая выдача заставляет платить проценты за сумму, которая ещё месяц пролежит на счёте.
• График не совпал с сезоном. Равные платежи удобны банку, но в мёртвый месяц превращаются в проблему. График под выручку почти никто не просит, а он существует.
• Обороты размазаны по счетам. Банк видит поступления только у себя. Компания с хорошей выручкой получает скромный лимит просто потому, что деньги ходят через три разных банка.
• Пошли в свой банк и остановились. Зарплатный банк редко даёт лучший лимит под оборот: у каждого своя методика, и разброс по одной и той же компании бывает в разы.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.