Невозобновляемая кредитная линия (НКЛ)

Что это

Банк утверждает лимит один раз, а деньги вы забираете частями: под этап стройки, под партию оборудования, под очередной месяц работ по контракту. Одобрение уже в кармане, ходить за ним заново не нужно. Сказали «беру три миллиона», и они на счёте.

Главная выгода видна в конце месяца: проценты начисляются только на то, что вы реально взяли. Лимит в сто миллионов, выбрано двадцать, платите за двадцать. Погашенное обратно в лимит не возвращается, линия выбирается до конца срока и закрывается.

Именно поэтому НКЛ любят проекты с этапами: деньги приходят к моменту, когда за них есть чем платить, а не лежат мёртвым грузом на счёте под проценты.

Когда это ваш случай

1. Стройка идёт этапамиФундамент, коробка, отделка: каждый этап оплачивается отдельно. Транш берётся под этап, а не под всю смету сразу.
2. Выиграли контракт на годРаботы и закупки растянуты по месяцам. Линия закрывает их по мере наступления, погашение идёт из оплат заказчика.
3. Запускаете производствоОборудование приходит партиями, монтаж и пусконаладка идут отдельными счетами. Деньги нужны не разом, а по мере поставок.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Банки охотно дают НКЛ там, где виден понятный источник погашения: контракт с расписанными платежами убеждает сильнее любой презентации.

По проектам без готовой финмодели решения затягиваются: именно на подготовке модели чаще всего теряются недели.

На чём спотыкаются

• Взяли лимит «с запасом». За неиспользованный лимит многие банки берут отдельную комиссию. Запас, который так и не пригодился, обходится в реальные деньги.
• Не заложили паузу в сроках. Заказчик почти всегда платит позже, чем обещает. Если срок линии рассчитан впритык, последний транш гасить нечем.
• Забыли, что лимит не восстанавливается. Погасили и решили, что можно взять снова. В НКЛ так не работает: для этого нужна ВКЛ, о чём лучше знать до подписания.
• Модель писали для инвестора, а не для банка. Банку не нужен рост в три раза. Ему нужны источник погашения, запас прочности и понятные допущения. Это другой документ.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.