Инвестиционный кредит

Что это

Оборотный кредит закрывает то, что горит сегодня. Инвестиционный берут на то, что будет кормить компанию годами: вторая линия, свой цех, площадка в новом городе. И считается он иначе: срок берётся не из вашего оборота, а из окупаемости самого проекта. Если станок отбивается за четыре года, кредит на два года загонит компанию в угол, даже когда проект отличный.

Такой кредит всегда идёт с обеспечением, потому что банк финансирует не идею, а активы. Зато залогом часто становится то, что на эти же деньги и покупается: оборудование, здание, площадка.

И почти всегда есть смысл проверить льготные программы: по приоритетным отраслям государство субсидирует часть ставки, и разница с рыночными условиями бывает разительной.

Когда это ваш случай

1. Заказов больше, чем мощностейОтказываете клиентам, потому что производство не тянет. Новая линия окупается теми заказами, которые сейчас уходят.
2. Аренда упёрлась в потолокРасширяться в чужих стенах некуда, а свои стены становятся ещё и активом на балансе, а не платежом в никуда.
3. Оборудование доживает своёРемонты и простои стоят дороже обновления. Считаем эффект в деньгах, банк смотрит именно на него.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

К инвестпроектам банки подходят строже, чем к оборотке: нужна финансовая модель, а не намерения. Именно на её подготовке чаще всего теряются недели.

Отраслевые программы поддержки живут своей жизнью: перечни и лимиты пересматриваются, и то, что было неактуально полгода назад, может подойти сейчас.

На чём спотыкаются

• Срок короче окупаемости. Проект отбивается за пять лет, а кредит взят на три. Платить приходится из старого бизнеса, и хороший проект начинает мешать.
• Не заложили период запуска. Между покупкой оборудования и первой выручкой проходят месяцы, а расходы идут. Эти деньги нужно предусмотреть в самом кредите.
• Не проверили господдержку. Перечни приоритетных отраслей меняются несколько раз в год. То, что не подходило прошлой весной, может подходить сейчас.
• Сравнили с лизингом на глаз. По оборудованию лизинг иногда выигрывает за счёт налогов и скорости, иногда проигрывает по итоговой стоимости. Это считается, а не решается на ощупь.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.