Факторинг

Что это

Вы отгрузили сети товар на восемь миллионов. Деньги придут через шестьдесят дней, так записано в договоре, и торговаться бесполезно. А поставщику платить сейчас, людям платить сейчас, следующую партию закупать тоже сейчас. Факторинг разрывает этот круг: большую часть суммы вы получаете сразу после отгрузки, остаток приходит, когда покупатель расплатится.

Главное отличие от кредита в том, кого проверяют. В кредите изучают вас: обороты, отчётность, залог. В факторинге смотрят прежде всего на вашего покупателя и его способность заплатить. Поэтому факторинг часто складывается там, где кредит не сложился: молодая компания с крупным надёжным заказчиком получает финансирование под его имя.

И ещё это не долг в привычном смысле: вы не берёте деньги взаймы, а продаёте право получить свою же оплату чуть раньше.

Когда это ваш случай

1. Работаете с сетямиОтсрочка в 45–90 дней не обсуждается. Факторинг превращает её в деньги на счёте в день отгрузки.
2. Заказчик крупнее васВаша отчётность банк не впечатляет, а вот платёжеспособность заказчика вполне. Финансирование идёт под его надёжность.
3. Растёте быстрее обороткиКаждый новый контракт с отсрочкой вымывает деньги. Факторинг масштабируется вместе с отгрузками, а не упирается в лимит.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Факторинг растёт быстрее классического кредитования: для поставщиков сетей и крупных заказчиков это давно рабочий инструмент, а не экзотика.

Комиссии различаются в разы в зависимости от отрасли и качества дебиторов: рынок непрозрачный, сравнивать приходится предметно.

На чём спотыкаются

• В договоре запрет на уступку. Одна строка в договоре поставки способна закрыть тему целиком. Читать её надо до переговоров с фактором.
• Не поняли, что такое регресс. При регрессе чужая просрочка становится вашим долгом. Разница в цене между двумя схемами есть, но и риск разный.
• Считали только ставку финансирования. Помимо неё бывают комиссия за обработку каждой поставки, за сервис и пени за просрочку дебитора. Сравнивать нужно итог.
• Отдали на факторинг слабых дебиторов. Фактор оценивает каждого покупателя отдельно. Сильные дебиторы дают хорошие условия, слабые тянут цену вверх.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.