Бизнес-ипотека

Что это

Посчитайте, сколько вы отдали за аренду за последние пять лет. Обычно выходит сумма, за которую помещение можно было купить. Бизнес-ипотека переводит эти деньги в собственный актив: платёж примерно того же порядка, но в конце у компании остаётся склад или офис, а не стопка платёжек.

Работает как обычная ипотека, только для юрлиц и ИП: покупаемый объект сам становится залогом. Дополнительное имущество закладывать обычно не нужно.

Оценивают здесь двоих: вас и объект. И бывает поровну: сильная компания вытягивает средний объект, а хорошее ликвидное помещение вытягивает компанию, которой на общих основаниях дали бы меньше. Если слабы оба, сделка не сложится.

Когда это ваш случай

1. Арендуете и хотите выкупитьВы знаете это помещение лучше всех, а история аренды работает аргументом. Часто самый простой путь к своим стенам.
2. Арендодатель поднимает ставкуКаждый пересмотр становится риском для бизнеса, привязанного к месту. Свой объект убирает эту зависимость навсегда.
3. Нужен склад под ростЛогистика упирается в чужие площади. Покупка считается вместе с экономией на аренде, и цифры обычно убедительнее ожиданий.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Предложение коммерческих площадей большое, продавцы торгуются, так что момент для покупки вместо аренды рабочий.

Ставки двигаются вслед за ключевой: длинный кредит, взятый в дорогой период, потом рефинансируется.

На чём спотыкаются

• Внесли аванс до проверки объекта. Незаконная перепланировка или спорное назначение всплывают на оценке. Задаток к этому моменту уже у продавца.
• Считали только платёж. К покупке добавляются налог на имущество, содержание и ремонт. Честное сравнение с арендой включает всё это.
• Объект неликвиден для банка. Помещение в глубине промзоны или с одним возможным арендатором банк оценит куда скромнее рыночной цены.
• У продавца-физлица сложная история. Наследство, доли, недавние сделки. Юридическая чистота продавца для банка не менее важна, чем состояние стен.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.