Кредит на исполнение контракта

Что это

Победа в тендере — это ещё не деньги. Это обязательство: закупить, произвести, привезти, сдать и только потом получить оплату, месяца через три-четыре. Всё это время платить нужно вам. Контрактный кредит закрывает именно этот разрыв, а гасится из оплаты по самому контракту.

Отличие от обычной оборотки в том, что банк оценивает не только вас, но и контракт: кто заказчик, как расписаны расчёты, есть ли аванс, что будет при просрочке приёмки. Крепкий госконтракт нередко вытягивает заявку компании, которой на общих основаниях дали бы вдвое меньше.

Часто это выгоднее, чем брать деньги под залог имущества: обеспечением по сути работает сам контракт.

Когда это ваш случай

1. Выиграли, а денег на исполнение нетКонтракт подписан, сроки пошли. Кредит закрывает закупку и работы до первой оплаты заказчика.
2. Аванса не предусмотреноВсё за свой счёт до подписания акта. Ровно тот случай, ради которого продукт и придуман.
3. Контрактов сразу несколькоКаждый по отдельности вы бы потянули, а вместе уже нет. Финансирование распределяется по этапам всех контрактов.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Банки охотно работают с контрактным финансированием там, где виден понятный источник погашения: расписанный график платежей заказчика убеждает сильнее презентации.

Узкое место здесь — сроки. Пока идёт рассмотрение, контрактные обязательства уже тикают, поэтому пакет документов имеет смысл готовить параллельно с участием в закупке.

На чём спотыкаются

• Пришли за деньгами после победы. Рассмотрение занимает недели, а обязательства по контракту начинаются сразу. Готовиться нужно до подведения итогов.
• Не заметили порядок расчётов. Оплата по факту приёмки всего объёма и помесячные акты — это разные истории. От этого зависит и график, и сумма.
• Спецсчёт в другом банке. По госконтрактам расчёты часто идут через уполномоченный банк. Кредитовать удобнее там, где эти деньги приземляются.
• Забыли про гарантию. Обеспечение исполнения нужно почти всегда. Оформлять кредит и гарантию одним пакетом дешевле и быстрее, чем бегать порознь.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.