Рефинансирование залогового кредита

Что это

Если кредит под залог недвижимости брали на пике ставок, его имеет смысл пересобрать. Банки борются за чужих проверенных заёмщиков, то есть за тех, кто уже платит без просрочек, и готовы предлагать таким клиентам условия лучше.

Вся сложность здесь в одном: ваша квартира уже в залоге у другого банка. Большинство банков такую заявку даже не рассматривают: видят обременение в выписке и ставят автоматический отказ. Не потому что с вами что-то не так, просто их процесс с этим не работает.

Перезалог бывает двух видов. Прямой, когда новый банк сам гасит ваш долг и переносит залог к себе, — таких банков на рынке единицы. И непрямой, через закрытие текущего кредита; здесь и возникают все сложности. Мы разбираем вашу ситуацию, согласовываем прямой перезалог там, где он возможен, а если нет — заранее объясняем, как пройдёт непрямой и что потребуется от вас. Тысячи таких сделок за плечами: для нас это рабочая задача, а не препятствие.

Когда это ваш случай

1. Брали в дорогой периодВы платите по условиям того времени, хотя платите исправно. Ровно за таких заёмщиков банки сейчас и борются.
2. Объект подорожалСтоимость залога выросла, значит, сверх закрытия долга можно взять дополнительную сумму на свои цели.
3. Хочется собрать всё в один платёжЗалоговый кредит и потребительские объединяются в один договор под обеспечение, и нагрузка обычно падает.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Ставка снизилась относительно пика, поэтому кредиты, оформленные в дорогой период, выгодно пересобирать. Банки при этом активно борются именно за чужих платящих заёмщиков.

Прямым перезалогом на рынке занимаются единицы, а большинство банков заложенную недвижимость просто не рассматривает. Поэтому здесь решает не ставка, а доступ к банкам, которые готовы работать по такой схеме.

На чём спотыкаются

• Подают в банки, которые это не делают. Увидев обременение, большинство банков отказывает автоматически. Отказы копятся в истории, а причина всё это время была не в заёмщике.
• Гасят кредит заранее. Сначала закрыли долг, а потом пошли за новым кредитом. Так рискуют остаться и без обеспечения сделки, и без денег.
• Забыли про расходы на сделку. Новая оценка, новая страховка, госпошлины. Небольшая экономия в ставке иногда полностью уходит на это.
• Смотрят только одно кредитное бюро. Бюро в России несколько, и в каждом свой набор банков. Банк выгружает все, поэтому в расчёт нагрузки попадает то, о чём вы могли забыть.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.