Кредит наличными

Что это

Самый привычный кредит: банк смотрит доход и кредитную историю и даёт деньги, не спрашивая, на что. Отчитываться не нужно ни чеками, ни договорами.

И самый обманчивый. Один и тот же человек с одной и той же справкой получает в разных банках предложения, которые отличаются на несколько процентных пунктов. Дело не в отношении к клиенту: у каждого банка свой скоринг и свои представления о хорошем заёмщике. Проверить это, обойдя пять банков подряд, нельзя, потому что каждая заявка остаётся в кредитной истории и слегка портит следующую.

Ещё одна ловушка живёт в рекламной «ставке от». Такая цифра рассчитана на идеального заёмщика с полным набором дополнительных условий, и в реальном договоре она почти всегда другая. Формально всё честно, просто сравнивать по баннеру бессмысленно.

Когда это ваш случай

1. Ремонт, который откладывали три годаПока копите, материалы дорожают. Кредит фиксирует стоимость работ по сегодняшним ценам.
2. Крупный разовый расходЛечение, учёба, свадьба, помощь родителям. То, что не переносится на «когда накопим».
3. Появилась возможностьСкидка за полную оплату, выкуп доли, срочная покупка. Деньги нужны быстро, и они окупаются.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Ставка в рекламе и ставка в договоре живут отдельной жизнью: итоговая цифра собирается из страховки, комиссий и вашего профиля. Это законно, просто об этом не рассказывают.

Скоринг у всех разный: отказ в одном банке почти ничего не говорит о решении другого.

На чём спотыкаются

• Берут первое попавшееся предложение. Одобрили, и человек соглашается, не сравнивая. Разница между первым и лучшим предложением на длинном сроке доходит до стоимости неплохой машины.
• Веерная подача заявок. Каждое обращение остаётся в кредитной истории. Пять отказов подряд ухудшают шансы у шестого банка.
• Гасят досрочно, но не тем способом. По умолчанию банк уменьшает платёж, хотя выгоднее сокращать срок. Заявление пишется в одну строку, а экономия отличается в разы.
• Не проверили свою историю. Забытая карта или чужой долг однофамильца всплывают в самый неудобный момент. Отчёт из бюро можно получить заранее и бесплатно.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.