Рефинансирование с непростой кредитной историей

Что это

Ситуация знакомая: кредитов несколько, платежи разъезжаются по датам, где-то уже была просрочка, и новые банки отказывают именно из-за неё. Замкнутый круг: чтобы выбраться, нужен кредит, а из-за нагрузки его не дают.

Выход обычно не в том, чтобы подать ещё раз, а в том, чтобы поменять условия задачи. Обеспечение снижает риск для банка настолько, что заявку начинают смотреть по существу: какая нагрузка будет после объединения, а не какая запись есть в БКИ.

Когда это ваш случай

1. Платежи разъезжаются по датамЧетыре кредита, четыре даты, и до зарплаты не всегда доживает. Один платёж возвращает контроль.
2. Отказывают из-за нагрузкиЗамкнутый круг: чтобы выбраться, нужен кредит, а из-за нагрузки его не дают. Обеспечение размыкает этот круг.
3. Просрочка была или есть прямо сейчасПод обеспечение берут и с открытыми просрочками. Банк смотрит на объект и на вашу ситуацию, а не только на записи в истории.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Банки по-разному считают нагрузку и по-разному оформляют рефинансирование: одни гасят ваши кредиты сами, другие просто выдают деньги. От этого зависит и решение, и сумма, которую одобрят.

Каждая новая заявка остаётся в истории, поэтому веерная подача при непростой истории только усугубляет положение.

На чём спотыкаются

• Подают заявки веером. При непростой истории каждый новый отказ ухудшает следующую попытку. Идти нужно точечно и с подготовленной заявкой.
• Не знают, как банк считает нагрузку. Клиент считает по своим платежам, банк — по своей методике. Часть банков не умеет закрывать чужие кредиты и учитывает их все разом, поэтому и отказывает.
• Идут в МФО «перехватить до зарплаты». Это ухудшает и нагрузку, и историю. Из всех выходов он самый быстрый и самый разрушительный.
• Рассказывают не про все кредиты. Банк выгружает все бюро сразу и видит картину целиком. Полный список на входе — это не проверка на честность, а то, из чего мы собираем рабочую схему.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.