Строительство дома (ИЖС)

Что это

Стройка — это не покупка, и банк ведёт себя иначе. Деньги приходят не одной суммой, а по этапам: фундамент принят — следующий транш, коробка готова — ещё один. И смотрит банк не только на вас, но и на то, кто строит, по какому договору и на каком участке.

Из-за этого подготовка здесь важнее ставки. Сначала участок с правильной категорией земли и оформленными границами, потом подрядчик и смета, которую банк готов принять, — и только потом разговор про условия. Большинство заявок разваливается именно на первых двух пунктах.

Помогает эскроу: ваши деньги лежат на защищённом счёте и уходят строителям только после сданного этапа. Вы застрахованы от недостроя, банк видит понятный контроль — и соглашается охотнее.

Когда это ваш случай

1. Участок уже естьПоловина пути пройдена. Остаётся проверить документы на землю и подобрать подрядчика, который устроит банк.
2. Считаете дом против квартирыЗа те же деньги площадь другая, но и хлопот больше. Посчитаем оба варианта честно, со сроками и рисками.
3. Строите своими силамиТакие программы есть, просто банков меньше, а к смете и отчётности требования строже. Путь рабочий.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Загородное строительство банки кредитуют заметно активнее, чем несколько лет назад, — во многом благодаря распространению эскроу на ИЖС и господдержке семей.

Требования к участку остаются главным барьером: категория земли, вид разрешённого использования и оформленные границы решают судьбу заявки раньше, чем доход заёмщика.

На чём спотыкаются

• Участок не той категории. Вид разрешённого использования и границы решают судьбу заявки раньше, чем ваш доход. Проверяется по выписке за пятнадцать минут.
• Подрядчик без аккредитации и без бумаг. Бригада «по договорённости» банку не подходит. Нужны договор подряда, смета и понятные этапы.
• Смета не бьётся с этапами. Деньги приходят под принятые работы. Если смета написана крупными мазками, транши будут вставать.
• Не заложили запас на подорожание. Стройка почти всегда дороже сметы. Запас лучше предусмотреть в кредите, а не искать его по ходу.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.