Кредит под залог квартиры в Москве: крупная сумма, а квартира остаётся вашей

Кредит под залог квартиры: что это значит

Вы берёте у банка деньги, а квартира служит обеспечением. Юридически это ипотека в силу договора: в ЕГРН появляется запись об обременении в пользу банка. Собственником остаётесь вы, и ключи никуда не уходят.

В квартире можно жить, прописывать членов семьи, делать ремонт. Ограничения касаются распоряжения: продать, подарить или заложить квартиру ещё раз без согласия банка нельзя, а отдельные условия о сдаче или перепланировке пишут в договоре. Когда кредит погашен полностью, обременение снимают.

Если вы берёте деньги как частное лицо на личные цели, это потребительский кредит, и на него распространяется закон о потребкредите: полная стоимость в рамке на первой странице договора, право погасить досрочно. Деньги можно взять на конкретную цель или без неё, и от этого зависят требования банка.

Сколько денег можно получить под залог квартиры

Сумма складывается из двух ограничений, и срабатывает то, что меньше. Первое — квартира: банк выдаёт не её стоимость, а часть оценки, и эта часть у банков разная. Второе — доход: банк обязан посчитать вашу долговую нагрузку, и платёж должен в неё уложиться.

Поэтому одна и та же квартира в двух банках приносит разные деньги. Один спокойно берёт панельный дом на окраине, другой даёт под него меньше. Один не замечает свежего дарения, другой откажет до тех пор, пока не пройдёт время.

Сильнее всего на сумму влияют вещи, о которых заёмщик часто не думает:

• несогласованная перепланировка, которую оценщик увидит на осмотре;
• доли детей или материнский капитал без выделенных долей;
• отказник от приватизации, который сохраняет право жить в квартире;
• старый фонд, деревянные перекрытия, дом в планах на расселение;
• доход, который сложно подтвердить так, как просит банк.

Какие документы нужны для кредита под залог квартиры

Точный список задаёт банк, но основа у всех похожа. Чем полнее пакет с первого раза, тем меньше дней уходит на досылки.

• Паспорт и, как правило, второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.
• Выписка из ЕГРН на квартиру и документы-основания: договор купли-продажи, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве.
• Сведения о зарегистрированных в квартире.
• Подтверждение дохода: справка о доходах, выписка из Социального фонда через Госуслуги, налоговая декларация, справка самозанятого, выписки по счетам.
• Свидетельство о браке или разводе, брачный договор, если он есть, и нотариальное согласие супруга, если квартира нажита в браке.
• Позже, для сделки: отчёт оценщика и полис страхования квартиры.

Займ под залог квартиры в Москве: у кого его можно брать

В разговорной речи «займ» и «кредит» — одно и то же, но в поиске за словом «займ» чаще стоят не банки. Профессионально выдавать гражданам деньги под залог жилья закон разрешает банкам и некоторым кредитным кооперативам. Микрофинансовым организациям это запрещено, и если МФО предлагает такую услугу, это повод насторожиться.

Отличить нормальное предложение от опасного можно по договору. В нём должны быть ставка годовых и полная стоимость кредита, а залог оформлен как ипотека через Росреестр. Купля-продажа квартиры, доверенность на распоряжение, сумма в договоре больше той, что вы получаете на руки, — причина не подписывать. Мы работаем только с банками.

Залог квартиры: в чём риски и как их снизить

Главный риск один: если долг перестанет обслуживаться, банк вправе через суд обратить взыскание на квартиру, и то, что она у вас единственная, от этого не защищает. Поэтому залоговый кредит берут под понятную задачу и с платежом, который укладывается в доход с запасом.

Второй риск тише: переплатить. Длинный срок снижает платёж, но увеличивает проценты, а в кредит иногда включают страховки, о которых не договаривались. По закону обязательна только страховка самой квартиры, остальные полисы обсуждаются, хотя от них может зависеть ставка.

Если в жизни что-то пойдёт не так, закон даёт инструменты: реструктуризацию по договорённости с банком, а при соблюдении условий — ипотечные каникулы. Пользоваться ими нужно до просрочек, а не после.

Как мы подбираем банк под вашу квартиру

Мы начинаем не с заявок, а с выписки и документов-оснований. По ним видно, какие банки возьмут квартиру спокойно и дадут больше от оценки, а где сделка встанет. Если есть сложное место, говорим, что решить до подачи: узаконить перепланировку, собрать согласия, подобрать способ подтвердить доход.

Дальше подаём в 3–5 банков из 25+ партнёров, где ваша ситуация читается сильной, и сравниваем предложения по полной стоимости кредита, а не по рекламной ставке. Оценку заказываем после решения по заёмщику, чтобы не платить за отчёт впустую.

Работаем в Москве, области и Петербурге

Кредиты под залог квартиры ведём в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. На связи ежедневно с 9:00 до 21:00, на подписание приезжаем лично и читаем договор до подписи: сумму, ставку, страховки, условия досрочного погашения.

Разбор бесплатный. Вознаграждение считается от суммы кредита, фиксируется в договоре до подачи, а платите вы его, только когда деньги у вас. Если банк отказал, платить не за что.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••