Кредит под залог недвижимости

Что это

Главное, что стоит понять сразу: вы никуда не переезжаете и ничего не отдаёте. Залог — это запись в реестре недвижимости, только и всего. В квартире можно жить, её можно сдавать, в ней можно делать ремонт. Запись снимается в день, когда вы закрываете кредит.

Взамен банк даёт то, чего никогда не даст по обычному кредиту: крупную сумму, длинный срок и ставку заметно ниже потребительской. Риск для него закрыт объектом, поэтому и разговор совсем другой.

Это же делает залог главным инструментом для тех, чья анкета банкам не нравится: возраст, самозанятость, непростая история, доход без белой справки. Обеспечение перевешивает почти всё. Именно такие сделки — наша основная специализация.

Когда это ваш случай

1. Нужна крупная суммаПотребительский кредит упирается в свой потолок. Под залог квартиры разговор идёт совсем о других деньгах.
2. Анкета банкам не нравитсяСвой бизнес, самозанятость, неидеальная история. С обеспечением банк смотрит на объект и на вашу ситуацию сегодня.
3. Деньги на бизнес, а бизнесу отказалиКомпании ещё мало лет, зато у собственника есть квартира. Частый и абсолютно рабочий обходной путь.

Какие бывают

Что на рынке сейчас

Доля от стоимости объекта, которую готов дать банк, различается сильно, как и сам подход к оценке. С домами и коммерцией работают единицы: там два объекта вместо одного и проверок вдвое больше.

Страховка объекта обязательна по закону, а вот личные полисы — поле, где зарабатывают. Отдельные банки включают страховку на весь срок прямо в сумму кредита: человек берёт пять миллионов, а должен шесть с половиной, и узнаёт об этом уже после подписания.

На чём спотыкаются

• Согласились на первую оценку. Доля от стоимости объекта у банков разная, да и оценивают они по-разному. Одна квартира в двух банках стоит по-разному.
• Личные страховки «в нагрузку». Страхование самого объекта обязательно по закону. Всё остальное — это предмет разговора, а не условие сделки.
• Согласились на первое предложение. Заявку почти всегда можно провести не в одном банке. Разница в сумме, ставке и в том, что зашито в договор, бывает принципиальной.
• Не читали документы-основания. Отказник от приватизации, свежее дарение, наследство с наследниками. Один банк эти бумаги даже не запросит, другой изучит насквозь и откажет.
• Не посмотрели, что вшито в кредит. Страховку на весь срок иногда включают прямо в тело кредита. Берёте пять миллионов, а должны шесть с половиной, и отказаться потом непросто.

Как работаем мы

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

Бланки банков под эту программу: анкеты, справки и согласия.