Кредитный брокер для бизнеса: кредиты, линии и гарантии для компаний и ИП

Что делаем для бизнеса

Бизнес редко приходит за «кредитом вообще». Приходят с задачей: выкупить товар до сезона, исполнить выигранный контракт, закрыть разрыв между отгрузкой и оплатой, купить склад, обновить технику. От задачи зависит инструмент, а от инструмента — сколько вы переплатите. Разовый кредит там, где нужна линия, означает проценты за деньги, которые месяц лежат на счёте без дела.

Помощь в получении кредита для бизнеса у нас начинается с цифр: обороты, налоговая нагрузка, структура собственников, покупатели и поставщики. По ним подбираем инструмент и банк, где картина компании читается сильной, готовим отчётность под конкретный кредитный комитет и ведём заявку до денег на счёте. С бизнесом работает отдельный отдел сопровождения.

• оборотный кредит и кредитные линии;
• овердрафт;
• кредит на исполнение контракта;
• банковские гарантии;
• факторинг;
• инвестиционный кредит и бизнес-ипотека;
• лизинг транспорта и оборудования.

Брокер по кредитованию бизнеса или свой банк

Первым делом обычно идут в банк, где открыт расчётный счёт. Это логично, но свой банк редко даёт самый большой лимит под оборот: у каждого банка своя методика оценки, и разброс по одной и той же компании бывает в разы.

Ещё одна частая история: обороты распределены по нескольким банкам, и каждый видит только свою часть. Компания с хорошей выручкой получает скромный лимит, хотя дело не в бизнесе, а в том, как его увидели. Мы знаем, кто какую отчётность принимает и как читает выписки, и честно говорим, когда выгоднее сначала перевести обороты, а за лимитом прийти через несколько месяцев.

Как банк смотрит на компанию

Банки снова наращивают кредитование малого и среднего бизнеса, но смотрят глубже, чем пару лет назад. Кредитный комитет читает компанию по нескольким линиям:

• качество выручки: регулярность поступлений и зависимость от одного-двух покупателей;
• налоговая нагрузка и чистота поступлений;
• структура собственников и связанные компании;
• обеспечение: недвижимость, транспорт, оборудование, поручительство собственника.

Залог, сумма и сроки

Залог у бизнеса не отдельная программа, а настройка любой из них. С обеспечением суммы и сроки заметно шире, а список банков длиннее. Без него лимит короче, а к оборотам и истории присматриваются строже. Что подходит вашей компании, считается на разборе.

Если компании мало лет, а деньги нужны сейчас, иногда рабочий путь идёт через собственника и его недвижимость. Мы показываем оба сценария на цифрах и сравниваем не ставку, а полную стоимость: комиссии за лимит и выборку, условия досрочного гашения, требования к оборотам на счёте.

Сколько стоят услуги кредитного брокера для бизнеса

Разбор бесплатный, подача и рассмотрение заявок тоже. За кредит, линию и лизинг вы платите вознаграждение, только когда деньги поступили. Если банк отказал, платить нам не за что.

Размер считается от суммы финансирования и фиксируется в договоре до подачи. Цифру называем на разборе, когда понятны задача, сумма и обеспечение. Расходы, которые идут банку и третьим лицам, например оценка залога, показываем заранее.

Как работаем с бизнесом

• Разбор: задача, обороты, отчётность, обеспечение. Подбираем инструмент и подписываем договор.
• Выбор банков: 3–5, где методика оценки играет на вас. По гарантиям подаём в несколько банков параллельно и выбираем по комиссии и скорости.
• Подготовка: отчётность, финансовая модель проекта, договоры с покупателями и заказчиками в том виде, в котором их проверяет кредитный комитет.
• Подача и сопровождение: вопросы банка закрываем сразу, пока заявка на рассмотрении.
• Сделка: приезжаем на подписание и сверяем ставку, срок, комиссии и условия мелким шрифтом.
• Дальше: лимит под регулярные закупки и пересборка условий, когда это станет выгодно.

С какими задачами приходят и где работаем

Работаем с компаниями и ИП в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. На подписание приезжаем лично и читаем договор до подписи, чтобы условия совпали с теми, ради которых выбирали банк.

• Сезонная закупка: товар нужно выкупить до пика продаж. Оборотный кредит или линия с графиком под сезон.
• Выигранный контракт: закупить, произвести и поставить до того, как заказчик заплатит. Кредит на исполнение контракта и гарантии.
• Отсрочка покупателям съела оборотку. Факторинг или кредитная линия.
• Склад, офис, производство: бизнес-ипотека или инвестиционный кредит со сроком под окупаемость.
• Транспорт и оборудование: считаем лизинг против кредита в деньгах вашего случая, после налогов.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••