Кредит на исполнение контракта по 223-ФЗ и коммерческого контракта

Чем 223-ФЗ отличается от 44-ФЗ для банка

По 223-ФЗ закупают государственные компании и корпорации, естественные монополии, их дочерние общества и ряд других организаций. Закон задаёт общие принципы, а порядок закупки, обеспечения, оплаты и приёмки каждый заказчик определяет в своём положении о закупке.

Для банка это значит: одного стандарта нет. Один заказчик берёт обеспечение исполнения, другой нет, у одного аванс, у другого оплата после всего объёма. Поэтому банк не опирается на закон, как в госзакупках, а читает конкретное положение и конкретный договор. Зато заказчики по 223-ФЗ — обычно крупные компании с открытой отчётностью, и это работает на вас.

Кредит на исполнение контракта по 223-ФЗ: что смотрит банк

Под контракт по 223-ФЗ банк задаёт два вопроса: сможет ли заказчик заплатить и что в договоре помешает ему это сделать. Ответы ищут здесь:

• сроки оплаты после подписания актов и что считается подписанием;
• аванс и поэтапная оплата;
• гарантийное удержание: какую часть и на какой срок заказчик оставляет у себя;
• неустойки с обеих сторон, а не только для подрядчика;
• право заказчика на односторонний отказ;
• запрет уступки прав требования — он важен, если рассматривается факторинг;
• отчётность и суды заказчика, если это дочерняя компания с собственным балансом.

Кредит на исполнение коммерческого контракта

С частным заказчиком всё решает договор и сам заказчик. Бюджета за ним нет, закон порядок оплаты не регулирует, исполнение не видно в открытом реестре. Поэтому банк проверяет заказчика почти как заёмщика: отчётность, долговую нагрузку, иски о неоплате от других подрядчиков, исполнительные производства.

Если заказчик сильный и вы уже работали вместе, акты сверки и выписки с его платежами говорят банку больше любой презентации. Если заказчик слабый или связан с вашей компанией, банк обычно перестаёт считать контракт самостоятельным источником погашения и смотрит в основном на вас. Скрывать такую связь бессмысленно: она видна по открытым данным.

Финансирование контракта: кредит, линия или факторинг

Деньги по контракту нужны на разных этапах, и под каждый подходит свой инструмент. Часто сильнее всего работает связка:

• До сдачи работ — кредит или кредитная линия с выборкой под этапы: материалы, субподряд, зарплата.
• После подписания актов, пока идёт отсрочка, — факторинг: вы получаете большую часть суммы акта сразу, а заказчик платит фактору.
• Если заказчик готов на аванс — гарантия возврата аванса: предоплата уменьшает разрыв и сумму кредита.
• Если заказчик удерживает часть оплаты до конца гарантийного срока — попробуйте заменить удержание гарантией на гарантийный период.

Где спотыкаются при финансировании контракта

Большинство проблем видно в договоре заранее, и многое поправимо допсоглашением, если заметить его до подачи в банк, а не после отказа. Чаще всего встречается вот что:

• Срок кредита поставили впритык к графику оплат, без запаса на споры по актам.
• Отсрочку считают от подписания актов, а акты подписывают с задержкой — реальный срок оплаты длиннее договорного.
• Забыли про гарантийное удержание и рассчитывали получить всю сумму акта.
• Подписали договор на условиях заказчика, даже не обсудив аванс или снятие запрета на уступку.
• Весь бизнес держится на одном заказчике, и банк видит в этом сосредоточенный риск.

Как мы помогаем с контрактами по 223-ФЗ и частными

Читаем положение о закупке и договор, проверяем заказчика по открытым источникам и рисуем помесячный график: сколько вы тратите и когда приходят оплаты. По нему видно, какой разрыв закрыть кредитом, какой факторингом, а какой авансом под гарантию.

Подаём в 3–5 банков с практикой по вашей отрасли и типу заказчика, на подписание приезжаем лично в Москве, области и Петербурге. Разбор бесплатный, вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••