Гарантия возврата аванса

Банковская гарантия на возврат аванса: зачем она заказчику и вам

Для заказчика аванс — риск: деньги ушли, а работы ещё нет. Гарантия на аванс этот риск снимает: если вы не выполните работы или не поставите товар, банк вернёт заказчику неотработанную часть. Для вас это способ получить предоплату там, где без гарантии платили бы только по факту.

Экономика простая. Без аванса закупку материалов и первые этапы вы финансируете из оборота или кредитом. С авансом под гарантию вы платите банку комиссию за обязательство, а не проценты за деньги, и долга перед банком не возникает, пока всё идёт по плану.

Гарантия возврата аванса: как получить по шагам

Порядок похож на любую гарантию, но с одной особенностью: условия аванса нужно согласовать с заказчиком так, чтобы их потом принял банк. Поэтому разговор с банком начинают ещё до подписания договора.

• Согласуйте с заказчиком размер аванса, график его отработки и требования к гарантии.
• Попросите форму или требования к тексту гарантии и заранее покажите их банку.
• Подготовьте документы компании и расчёт: на что пойдёт аванс и какие договоры с поставщиками под него есть.
• Получите решение банка и проект гарантии, сверьте сумму, срок и условие об уменьшении суммы.
• После выпуска передайте гарантию заказчику и получите аванс на счёт.

Банковская гарантия на аванс: на что смотрит банк

Для банка гарантия на аванс рискованнее гарантии на участие или исполнение: деньги заказчика уже у вас. Если работы сорвутся, неотработанную часть придётся вернуть сразу, и первым платит банк. Поэтому он смотрит не только на отчётность, но и на то, куда пойдут деньги.

Встречные условия бывают разными: аванс должен прийти на счёт в этом же банке, часть суммы покрывается депозитом, собственник даёт поручительство. Каждое из них меняет итоговую цену, и сравнивать предложения нужно с учётом всех условий. Обычно банк оценивает:

• Опыт похожих контрактов: по предмету, сумме и срокам.
• Долю аванса в цене контракта: чем она выше, тем строже проверка.
• Сумму гарантии относительно выручки и действующих обязательств компании.
• Договоры с поставщиками или подрядчиками, под которые нужен аванс.
• Надёжность заказчика и реалистичность графика работ.

Текст гарантии: о чём договориться с заказчиком

Главный предмет переговоров — уменьшение суммы. Если в гарантии прописано, что её сумма снижается на размер аванса, засчитанного в подписанных актах, обязательство банка тает по мере работы. Без такого условия гарантия весь срок висит на полную сумму, даже когда аванс почти отработан.

Второй вопрос — срок. Он должен покрывать график отработки с разумным запасом: если работы затянутся, гарантию придётся продлевать, а это новое решение банка и новая комиссия. Третий — условия требования: какие документы заказчик прикладывает и в каких случаях вправе требовать выплату. Чем понятнее эти условия, тем спокойнее банк и тем проще получить одобрение.

Аванс в госзакупках и коммерческих договорах

В закупках по 44-ФЗ возврат аванса нередко обеспечивается в рамках обеспечения исполнения контракта, а не отдельной гарантией. Как именно, смотрят по документации и проекту контракта конкретной закупки. По 223-ФЗ и в коммерческих договорах отдельная гарантия возврата аванса встречается чаще, и её условия во многом определяет договорённость сторон.

Если аванса не хватает до оплаты актов, его можно дополнить кредитом на исполнение контракта или кредитной линией. Гарантия и кредит не исключают друг друга: аванс закрывает старт работ, а кредит — разрыв до оплаты заказчика.

Как мы помогаем получить гарантию на аванс

Помогаем согласовать с заказчиком текст и график так, чтобы гарантию было реально получить. Подаём в банки из 25+ партнёров, которые работают с авансовыми гарантиями в вашей отрасли, и сравниваем условия: комиссию, требования к счёту и покрытию, порядок уменьшения суммы.

Если банк просит покрытие, считаем, выгоднее ли оно, чем вариант без покрытия, но с более высокой комиссией. Работу ведёт отдел сопровождения бизнеса, в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, а если банк отказал, платить не за что.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••