Автокредит и лизинг автомобиля для ИП и юрлиц

Можно ли взять автокредит на ИП

Можно, и дают ли ИП автокредит — вопрос не о статусе, а о том, как банк прочитает ваш доход. Автокредит оформляется на вас как на частное лицо: машина ваша с первого дня, она лишь в залоге у банка. Но вместо справки с работы доход подтверждается декларацией, книгой учёта и выписками по расчётному счёту.

На упрощёнке «доходы» декларация показывает выручку, а не прибыль, и банки считают доход по-разному: один возьмёт выручку с поправкой на расходы, другой — только то, что осталось после них. Поэтому один и тот же ИП в разных банках получает разную сумму. Если машина нужна для работы, есть второй путь — кредит на покупку транспорта для бизнеса, его же берут юрлица. Что банк смотрит у предпринимателя:

• ровность поступлений на расчётный счёт — выручка на личную карту для банка не существует;
• сходятся ли декларация, книга учёта и выписка;
• личную кредитную историю и все текущие платежи;
• свежие перемены: смена налогового режима читается как перелом в бизнесе.

Что такое лизинг автомобиля простыми словами

Лизинговая компания покупает машину, которую выбрали вы, и передаёт её вам в пользование за ежемесячные платежи. Вы ездите с первого дня, а после последнего платежа выкупаете машину. До выкупа собственник — лизинговая компания, и это главное, что нужно понимать про лизинг для бизнеса.

Поэтому лизинг дают охотнее кредита: машина сама служит обеспечением, и лизинговая компания знает, что заберёт и за сколько продаст. Требования к бизнесу мягче, решения по популярным машинам быстрые. Лизинг для юридических лиц и для ИП устроен одинаково, разница в бухгалтерии.

Главный аргумент лизинга налоговый. У тех, кто платит налог с разницы доходов и расходов, платежи обычно идут в расходы, а плательщики НДС могут принять налог к вычету. На упрощёнке «доходы», патенте и НПД эффекта почти нет. Точный расчёт для вашего бизнеса стоит сделать с бухгалтером.

Подводные камни лизинга автомобиля для юридических лиц и ИП

Быстрое решение не значит простой договор. Большинство сюрпризов сидит в общих правилах лизинга, которые при подписании обычно никто не открывает. Что прочитать до подписи:

• Собственность: до выкупа машину нельзя продать или переоформить без лизинговой компании, а выезд за границу обычно требует её согласия.
• Изъятие: при серьёзной просрочке лизинговая компания вправе расторгнуть договор и забрать машину — быстрее, чем взыскание по кредиту. Переплату сверх причитающегося потом часто возвращают через спор.
• Страховка: КАСКО почти всегда обязательно и часто зашито в платёж по тарифу партнёра. Спросите, можно ли страховать самостоятельно.
• Удорожание: считается от первоначальной стоимости, а не от остатка долга, поэтому со ставкой кредита его не сравнить. Сравнивайте сумму всех платежей с выкупом и страховкой.
• Досрочный выкуп: в части договоров удорожание не пересчитывают, и выкупить раньше почти не выгодно.
• Угон и полная гибель: страховка может покрыть не весь остаток, разницу удержат с вас.
• Мелочи: лимит пробега, штрафы с комиссией, кто платит транспортный налог.

Машина в лизинг для ИП: минусы и когда автокредит выгоднее

Лизинг не всегда лучше. На упрощёнке «доходы» или патенте налоговой выгоды почти нет, а договор строже кредитного. Если машина в основном семейная, её учёт в бизнесе вызовет вопросы у налоговой. У автокредита свои плюсы: машина ваша, а досрочно погасить кредит закон позволяет, предупредив банк. Сравниваем в деньгах за весь срок, а не по платежу в месяц:

• налог с разницы доходов и расходов и машина работает на бизнес — первым считайте лизинг;
• упрощёнка «доходы», патент или НПД — чаще проще автокредит;
• ИП молодой и доход сложно подтвердить — лизинг обычно доступнее;
• нужна свобода распоряжаться машиной — автокредит.

Как оформить лизинг начинающему предпринимателю и можно ли без оборотов

Когда отчётности за прошлые периоды нет, лизинговая компания оценивает то, что вокруг бизнеса: опыт собственника, его кредитную историю, договоры с заказчиками, ликвидность машины и аванс. Поэтому лизинг часто становится первым финансированием молодого ИП.

Совсем без оборотов шансы ниже: аванс обычно выше, почти всегда нужно поручительство, легче проходят популярные модели. Срок, с которого готовы работать, у лизинговых компаний разный. И не подавайте заявки во все компании подряд: серия отказов на старте делает следующую заявку слабее. Что усиливает пакет:

• договор или письмо о намерениях от заказчика;
• опыт в отрасли, если бизнес новый, а вы в нём давно;
• чистая личная кредитная история;
• больше своих денег в сделке.

Лизинг коммерческого транспорта и возвратный лизинг

Лёгкий коммерческий транспорт лизинговые компании берут охотно, по грузовикам и спецтехнике смотрят внимательнее: отрасль, загрузку, контракты на перевозки. Если выручка сезонная, спросите о графике платежей под неё.

Возвратный, или обратный, лизинг автомобиля — деньги под машину, которая у вас уже есть: вы продаёте её лизинговой компании и сразу берёте обратно в лизинг. Получите меньше рыночной оценки, а собственником на срок договора станет лизинговая компания. Продажа — налоговое событие, поэтому эффект посчитайте с бухгалтером и сравните с кредитом под залог той же машины.

Как мы помогаем с автокредитом и лизингом

Мы работаем и с банками, и с лизинговыми компаниями, поэтому считаем оба варианта в деньгах вашего случая. Подаём в 3–5 подходящих из 25+ банков-партнёров, а предложения по лизингу сравниваем по сумме всех платежей. Договор и общие правила лизинга читаем до подписания, на сделку выезжаем лично.

Разбор бесплатный. Платите вы, только когда машина или деньги у вас, а если отказали, платить не за что. Вознаграждение считается от суммы и фиксируется в договоре до подачи. Москва, Московская область и Санкт-Петербург, ежедневно с 9:00 до 21:00.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••