Заявление на реструктуризацию кредита: как написать, чтобы его рассмотрели

Заявление на реструктуризацию кредита: образец или своими словами

Сначала загляните в приложение и на сайт своего банка: у многих есть своя форма для заёмщиков в трудной ситуации. Если она есть, заполняйте её, а то, что не поместилось в поля, изложите в сопроводительном письме по схеме ниже. Если формы нет, пишите в свободной форме — это допустимо.

Два уточнения. Если вы подходите под кредитные каникулы по закону, это отдельное требование со своими правилами, о нём есть статья в журнале. И если долг старый, учтите: просьба об отсрочке или рассрочке может быть расценена как признание долга и запустить срок исковой давности заново.

Как написать заявление на реструктуризацию: структура по блокам

Хорошее заявление умещается на одной-двух страницах и читается за пару минут. Сотрудник банка должен сразу увидеть причину, просьбу и ваш план.

• Шапка: название банка, ваши ФИО, паспортные данные, адрес, телефон и почта для ответа.
• Кредит: номер и дата договора, остаток долга, есть ли сейчас просрочка.
• Что случилось: событие и дата — увольнение, болезнь, рождение ребёнка, снижение зарплаты. Коротко и по фактам.
• Ваше положение сейчас: доход, обязательные расходы семьи, другие кредиты и платежи по ним.
• Просьба: один-два конкретных варианта изменения условий.
• План: сколько вы можете платить сейчас и когда ожидаете восстановления дохода.
• Просьба дать письменный ответ и указание, куда его направить.
• Перечень приложений, дата и подпись.

Что именно просить: формулировки, понятные банку

Банку проще согласиться на конкретный план, чем на общее «помогите». Подставьте свои цифры в одну из формулировок.

• «Прошу увеличить срок кредита так, чтобы ежемесячный платёж не превышал (сумма), которую я могу вносить сейчас».
• «Прошу предоставить отсрочку погашения основного долга на (период) с уплатой процентов».
• «Прошу перенести дату ежемесячного платежа на (число) — ближе к дню выплаты зарплаты».
• «Прошу не начислять неустойку за допущенную просрочку при условии погашения её по согласованному графику».

Какие документы нужны для реструктуризации кредита

Документы подтверждают не бедность, а перемену обстоятельств: было так, стало иначе. Подбирайте их под свою причину, а точный список уточните у банка заранее.

• Для всех: паспорт, договор или его номер, расчёт семейного бюджета.
• Потеря работы: запись об увольнении, приказ или уведомление о сокращении, документы о постановке на учёт в службе занятости.
• Снижение дохода: справки о доходах до и после снижения.
• Болезнь: больничный, выписки, справка об инвалидности.
• Рождение ребёнка или уход в декрет: свидетельство о рождении, документы о пособиях.
• ИП и самозанятые: выписки по счёту, налоговые документы о доходе за сравнимые периоды.

Как подать заявление и что делать, пока ждёте ответа

Через приложение — сохраните номер обращения и снимок экрана. В отделении — принесите два экземпляра и попросите отметку о приёме на вашем. Почтой — заказным письмом с описью вложения. Срок рассмотрения у банков разный, спросите о нём при подаче.

Пока ответа нет, платите по старому графику, сколько можете: заявление платёж не отменяет. Если банк предложит допсоглашение, не подписывайте его, пока не увидите новый график целиком.

Отказали в реструктуризации: что исправить и куда двигаться

Попросите объяснить причину письменно и перечитайте своё заявление глазами банка. Частые исправимые причины — нет документов, нет конкретной просьбы, план выглядит нереальным. Исправьте и подайте снова, а заодно спросите, что банк готов предложить сам. Как оспаривать отказ в законных каникулах, разобрано в отдельной статье журнала.

Если свой банк не уступает, а доход есть, остаются рефинансирование в другом банке или кредит под залог недвижимости, которым закрываются проблемные долги. Начните с бесплатного инструмента «Отказали? Разберём почему» на нашем сайте. Дальше мы бесплатно разберём ситуацию и подадим в 3–5 подходящих банков, а платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••