Коллекторы: кто это и что они могут

Коллекторы — это кто простыми словами и чем они отличаются от банка

Коллектор — это компания, которая профессионально занимается возвратом просроченных долгов. Она работает в одном из двух вариантов. Либо как агент по поручению банка: долг остаётся банку, а коллектор напоминает о нём и договаривается. Либо как новый кредитор, который купил долг по договору уступки, — тогда платить нужно уже ему. Продать долг банк может, если договор это допускает.

Важно понимать, чем коллектор не является. Это не суд и не пристав: он не может арестовать счета, удержать зарплату или забрать имущество. Принудительно взыскивают только судебные приставы — по решению суда, судебному приказу или исполнительной надписи нотариуса.

И банк со своей службой взыскания, и коллекторское агентство подчиняются одному закону — о защите прав и законных интересов граждан при возврате просроченной задолженности. Разница в надзоре: за банками и микрофинансовыми организациями следит Банк России, за коллекторами — ФССП, которая ведёт их государственный реестр.

Что могут коллекторы по закону

Закон прямо перечисляет, как коллектор может с вами связываться, и всё остальное разрешено только с вашего письменного согласия.

• Звонить, присылать текстовые и голосовые сообщения, письма по почте, встречаться лично.
• Напоминать о долге, сообщать его сумму и объяснять, из чего она сложилась.
• Предлагать варианты погашения: график, рассрочку, иногда уменьшение суммы при разовой оплате — по решению кредитора.
• Обращаться в суд, если коллектор купил долг и стал вашим кредитором.

Что коллекторам запрещено

Тот, кто звонит, обязан представиться: назвать компанию, от имени которой действует, и своё имя. Скрывать номер телефона запрещено, а частоту и время звонков закон ограничивает. Кроме того, коллекторам нельзя:

• угрожать, применять силу, портить имущество;
• оказывать психологическое давление, унижать и оскорблять;
• вводить в заблуждение: завышать сумму, пугать уголовным делом или изъятием имущества, представляться приставами, полицией или сотрудниками суда;
• рассказывать о долге родственникам, соседям, коллегам, работодателю, публиковать сведения о нём в интернете;
• обсуждать ваш долг с другими людьми без вашего согласия — и если сам человек против такого общения;
• по своей инициативе выходить на связь с людьми из защищённых законом категорий — например, с теми, кто лежит в стационаре или имеет инвалидность первой группы.

Как проверить, что коллектор настоящий

Под видом коллекторов нередко звонят мошенники, а иногда долг требует компания, которая не вправе этим заниматься. Проверка занимает несколько минут.

• Запишите название компании, имя сотрудника, номер телефона и кредитора, от имени которого звонят.
• Найдите компанию в государственном реестре коллекторов на сайте ФССП. Если её там нет и это не банк, заниматься возвратом долгов граждан она не вправе.
• Сверьтесь с кредитной историей: в ней видно, есть ли долг и кому он передан.
• Не платите по реквизитам, продиктованным по телефону, пока не получили документы: договор уступки или уведомление о нём, сумму и расчёт. Если вас письменно не уведомили об уступке, платёж прежнему кредитору по закону засчитывается.
• Никому не сообщайте данные карты и коды из сообщений.

Что делать, если звонят коллекторы

Разговор с коллектором проще, когда заранее знаешь, что спросить и чего не говорить.

• Говорите спокойно и коротко. Спросите, кто звонит, от имени какого кредитора, по какому договору и какую сумму требуют.
• Попросите прислать информацию о долге письменно.
• Сохраняйте сообщения, записи разговоров, если телефон это позволяет, номера и даты — это основа для жалобы.
• Не признавайте сумму, с которой не согласны, и не обещайте платить то, что не сможете.
• Если звонят по чужому долгу, скажите, что вы не должник и не даёте согласия на общение. Повторные звонки — повод для жалобы.
• Если долг ваш и с ним всё понятно, переходите к разговору о графике: это быстрее всего прекращает звонки.

Как отказаться от общения с коллекторами или ограничить его

Закон позволяет должнику направить кредитору или коллектору письменное заявление: общаться только через представителя или отказаться от взаимодействия совсем. Подать его можно спустя установленный законом срок после начала просрочки. Отправляют такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением о вручении или вручают под подпись. Какие требования закон предъявляет к представителю, лучше уточнить у юриста.

Помните: отказ от общения не отменяет долг. Кредитор по-прежнему может обратиться в суд, а письма, связанные с судом и исполнением, продолжат приходить. Отказ даёт передышку, но закрывает и канал, по которому можно было бы договориться. Если дело уже идёт к суду или к приставам, сначала поговорите с юристом.

Куда жаловаться на коллекторов

К любой жалобе приложите доказательства: записи, снимки экрана с сообщениями, номера, даты и время звонков.

• В ФССП — на коллекторские агентства, через сайт или территориальное управление.
• В Банк России — если нарушает банк или микрофинансовая организация, в том числе их собственная служба взыскания.
• В полицию — при угрозах, насилии, порче имущества.
• В Роскомнадзор — если сведения о вас и долге раскрывают посторонним.
• В прокуратуру — если нарушения продолжаются, а другие органы не помогли.

Как вернуться к переговорам о долге

Звонки коллекторов — следствие долга, а не отдельная проблема. Самый надёжный способ их прекратить — договориться о погашении. Узнайте точную сумму и её расчёт, решите, сколько реально можете платить, и предложите график письменно. Если сумма или сам долг вызывают сомнения, начните с юриста, а не с оплаты.

Иногда выход — закрыть долг новым банковским кредитом: рефинансированием или кредитом под залог недвижимости, если она есть. Это возможно не всегда: открытые просрочки и судебные решения сильно сужают выбор банков, и новый платёж должен быть вам по силам. Мы на бесплатном разборе честно скажем, есть ли такой путь, и если есть — подберём 3–5 банков из 25+ партнёров. Платите вы, только когда деньги у вас; на связи ежедневно с 9:00 до 21:00.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••