Как узнать все свои долги по кредитам и не пропустить забытые

Где хранятся сведения о ваших долгах

Единой базы всех долгов нет. Сведения лежат в нескольких местах, и каждое показывает свой кусок картины. Чтобы увидеть всё, нужно пройти их по очереди.

• Бюро кредитных историй — кредиты, карты, займы в МФО, рассрочки, поручительства, просрочки, а также долги, переданные другим организациям.
• Банк данных исполнительных производств службы судебных приставов — долги, по которым уже есть решение суда или другой исполнительный документ.
• Госуслуги — налоги, штрафы и судебные задолженности в одном разделе.
• Личный кабинет налогоплательщика — налоговая задолженность подробно.
• Сами кредиторы — точный остаток на сегодня, с процентами и штрафами, знает только тот, кому вы должны.

Долги по кредитам: как узнать через кредитную историю

Кредитная история — главный источник, потому что в неё попадают почти все долги перед банками и МФО. Порядок такой: через Госуслуги запросить в Центральном каталоге кредитных историй список бюро, где хранится ваша история, а затем получить отчёт в каждом из них. В каждом бюро отчёт можно бесплатно получать дважды в год. Пошагово это разобрано в статье журнала о бесплатной проверке кредитной истории.

В отчёте ищите не только просрочки. Пройдитесь по каждому договору и спросите себя: узнаю ли я его?

• Открытые договоры, которые вы считали закрытыми: карта, которой не пользуетесь, но не закрыли, рассрочка с остатком в несколько рублей.
• Текущая просрочка — даже совсем маленькая.
• Отметки о том, что долг передан другой организации: кредитор в отчёте мог смениться.
• Поручительства: если основной заёмщик перестанет платить, требовать могут с вас.
• Договоры, которых вы не заключали, — что с ними делать, ниже.

Как проверить долги у судебных приставов

Если кредитор уже обратился в суд и получил решение или судебный приказ, долг может оказаться у приставов. Банк данных исполнительных производств открыт: на сайте службы судебных приставов себя можно найти по фамилии, имени и дате рождения. В карточке видно, кто взыскатель, на каком основании открыто производство, сумма и кто из приставов ведёт дело.

Те же производства видны на Госуслугах в разделе задолженностей, там же можно оплатить долг и написать приставу. Судебный приказ выносят без вызова сторон, поэтому о долге иногда узнают только по списанию с карты. Если производство неожиданное, выясните, по какому документу оно открыто: приказ, который вы не получали, возможно, ещё удастся отменить — посоветуйтесь с юристом сразу.

После оплаты производство закрывается не мгновенно. Проверьте, что оно окончено, а аресты и запреты сняты.

Налоговые, штрафы и другие долги на Госуслугах

Кроме кредитов, к отказу банка или аресту счёта нередко приводят мелкие долги: налог на имущество или транспорт, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи, по которым управляющая компания уже обратилась в суд. Налоги и штрафы удобно проверить на Госуслугах в разделе задолженностей, налоги подробнее — в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой.

Коммунальные долги, пока дело не дошло до суда, в этих сервисах обычно не видны: их проверяют по квитанциям, у управляющей компании или поставщика услуг. Если же по ним уже открыто исполнительное производство, оно появится в базе приставов.

Проверьте всё это до заявки на крупный кредит: открытое производство даже на небольшую сумму может стать причиной отказа.

Можно ли узнать долги по кредитам по фамилии

Свои — да, через перечисленные сервисы, но со входом через Госуслуги, а не просто по фамилии. Чужие — почти нет. Кредитная история защищена законом: получить её может сам человек или организация с его согласия. Сервисы, которые за деньги обещают «пробить кредиты по фамилии», в лучшем случае продают неполные данные.

Законных исключений два, и оба — открытые государственные базы. В банке данных исполнительных производств по фамилии, имени и дате рождения видно, есть ли у человека долги, которые уже взыскивают приставы. В реестре сведений о банкротстве видно, проходил ли он банкротство. Так проверяют, например, продавца квартиры перед сделкой. Но долги, которые не дошли до суда и приставов, так не увидеть.

Долги по кредитам после смерти: кому переходят

Со смертью человека его долги не исчезают — они входят в наследство вместе с имуществом. Главное правило закона: наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам умершего только в пределах стоимости того, что получили. Платить из собственных денег сверх этого не нужно. Кто не принял наследство, по долгам не отвечает.

Посмотреть кредитную историю умершего родственника через Госуслуги нельзя. Сведения о его долгах может запросить нотариус, который ведёт наследственное дело, а банки обычно сами заявляют свои требования. Принять наследство частично нельзя, а принятым оно может считаться и фактически, без нотариуса. Подробности — в статье журнала о кредитах в наследстве, а решение лучше принимать после разговора с нотариусом или юристом.

Если кредит был застрахован, найдите договор страхования: в части случаев долг может погасить страховая компания. Сообщите банку о смерти заёмщика письменно — это поможет разобраться и со страховкой, и с дальнейшими начислениями.

Нашёлся чужой кредит на ваше имя

Если в отчёте есть договор, который вы не заключали, сначала убедитесь, что он действительно чужой: иногда это ваш старый кредит, долг по которому продали другой организации, и название в отчёте просто незнакомое. Если номер, дата и сумма вам ничего не говорят, действуйте сразу. Подробный план по шагам — в статье журнала о чужом кредите на ваше имя, здесь — коротко.

• Смените пароли от Госуслуг, почты и банковских приложений.
• Установите самозапрет на кредиты через Госуслуги: он остановит новые договоры, но не отменит уже оформленный.
• Письменно сообщите кредитору, что договор не заключали и денег не получали.
• Подайте заявление в полицию и сохраните талон с номером.
• Оспорьте запись в каждом бюро, где она есть.

Что делать с найденными долгами

Когда картина собрана, видно, какие долги закрываются сразу, какие можно оспорить, а с какими придётся что-то решать. Мелочи — штрафы, остатки по картам, налоги — лучше погасить до любой заявки на кредит и убедиться, что запись обновилась. Ошибки в кредитной истории исправляются через бюро бесплатно.

Если долгов несколько и платежи тяжёлые, посмотрите, какие есть законные пути выхода — от реструктуризации и рефинансирования до банкротства: обзор есть на отдельной странице о том, как избавиться от долгов. Если доход позволяет платить, а мешают условия, может помочь кредитный брокер: мы бесплатно читаем историю из всех бюро глазами банка и подбираем банк для рефинансирования. Если банк уже отказал, инструмент «Отказали? Разберём почему» на нашем сайте покажет вероятные причины. Там, где начинаются суд, приставы и банкротство, нужен юрист.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••