Семейная ипотека: как получить и что проверить

Кому положена семейная ипотека

Право на программу связано с детьми: важно, когда они родились, сколько им лет на дату заявки и есть ли среди них ребёнок с инвалидностью. Банк проверит свидетельства о рождении, гражданство, брак, а если в сделке участвуют оба супруга — кредитную историю и доход каждого.

Есть ограничения и на повторное использование льготных программ. Частый сюрприз — один из супругов когда-то уже брал льготную ипотеку и забыл об этом. Мы смотрим историю обоих до подачи, чтобы этот вопрос не всплыл на этапе одобрения.

Если ребёнок только ожидается, строить план на программе «через несколько месяцев» рискованно: право возникает с рождением, а к тому моменту условия могут измениться. Если покупка нужна сейчас, считаем рыночный вариант и держим семейную программу в уме как возможность на будущее.

Условия семейной ипотеки: изменения и как их проверять

Ставка, лимит кредита, требования к семье и к жилью пересматриваются несколько раз в год, иногда с привязкой к числу детей. Цифр на этой странице нет сознательно: условия меняются, и мы проверяем их на дату вашей заявки, а не по пересказу новостей.

Два правила, которые полезно знать при любых изменениях. Новые условия касаются новых заявок, а уже оформленные договоры обычно продолжают действовать на своих условиях. А одобрение банка живёт ограниченный срок: если поиск квартиры затянулся, проверку придётся проходить заново, уже по правилам на новую дату.

Поэтому разумный порядок такой: сначала проверяем право семьи и получаем одобрение, потом ищем жильё в пределах его срока и ещё до аванса согласовываем объект с банком.

Какое жильё можно купить по семейной ипотеке

Семейная ипотека распространяется не на любое жильё, и это главный источник разочарований. Общая картина такая, а точный перечень проверяем на дату сделки:

• Квартира в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве — основной сценарий программы.
• Готовая квартира в новом доме, если продавец — застройщик или связанная с ним компания.
• Строительство частного дома с подрядчиком или покупка участка со стройкой — это отдельная тема, которую мы разбираем на странице о семейной ипотеке на строительство дома.
• Вторичное жильё — только в ограниченном перечне населённых пунктов, где мало нового строительства.

Семейная ипотека на вторичное жильё в Москве

Это один из самых частых вопросов, и ответ на него честный и не самый приятный. Программа распространяется на вторичное жильё только в населённых пунктах из специального перечня — там, где новостроек мало. Москва в такой перечень, как правило, не входит, поэтому купить квартиру на вторичном рынке в Москве по семейной ипотеке обычно нельзя. В Подмосковье ответ зависит от конкретного города, и его проверяем по перечню на дату заявки.

Если семье нужна именно вторичка в Москве, рабочие варианты другие. Рыночная ипотека с материнским капиталом на взнос или погашение уменьшает сумму долга. Готовая квартира в новом доме от застройщика может попасть под программу и при этом быть уже с ключами. Мы считаем эти варианты рядом, чтобы вы видели платёж и переплату по каждому, а не только ставку.

Семейная ипотека в Москве: где спотыкаются чаще всего

Московские цены выше лимита программы, поэтому вопрос взноса здесь острее, чем в регионах. У части банков сумму сверх лимита можно добрать отдельным кредитом по рыночной ставке; как устроена такая связка и во что она обойдётся, смотрим по конкретному банку.

Другие частые остановки:

• Объект не аккредитован в выбранном банке, а в аккредитованных банках не проходит профиль семьи.
• Доход одного из супругов не подтверждается так, как требует банк.
• Документы на детей не готовы к дате заявки: свежее свидетельство, смена фамилии, гражданство.
• Материнский капитал на взнос не засчитан банком так, как рассчитывала семья.
• Аванс внесён до того, как банк согласовал квартиру.

Как мы помогаем с семейной ипотекой

На бесплатном разборе проверяем право семьи на программу, кредитную историю и доход обоих супругов, а если квартира уже выбрана — подходит ли она под условия. Считаем варианты рядом: семейная ипотека по действующим условиям, рыночная с материнским капиталом, другие программы, под которые вы можете подходить.

Подаём в 3–5 банков из 25+ партнёров, где семья и объект проходят по требованиям, держим связь с банком, пока вы ищете жильё, и выезжаем на подписание лично. Работаем в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, а платите вы, только когда банк выдал кредит.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••