Проверить кредитную историю другого человека: можно ли и как честно

Можно ли узнать чужую кредитную историю: что говорит закон

Закон о кредитных историях закрывает эти сведения от посторонних. Бюро выдаёт кредитный отчёт самому человеку после подтверждения личности, а организациям — только с его согласия и для понятной цели, например для решения по заявке на кредит. Частному лицу чужой отчёт бюро не выдаёт; правильный путь — чтобы человек получил свой отчёт сам и показал его вам.

Родство и брак здесь ничего не меняют. Супруг, родители, взрослые дети — каждый получает свою историю сам. Это защищает и вас: вашу историю тоже никто не откроет без вашего ведома.

Кто видит вашу историю с вашего согласия

Согласие на запрос вы даёте чаще, чем замечаете: галочкой в анкете или подписью в бланке. Получить отчёт с таким согласием могут организации и предприниматели, которым вы его дали:

• банк или микрофинансовая компания, куда вы подали заявку;
• банк, где у вас уже есть кредит или карта, — чтобы следить за изменениями;
• страховая или лизинговая компания при оформлении договора;
• работодатель — если кандидат письменно согласился на такую проверку.

Проверить кредитную историю по фамилии или онлайн: почему это ловушка

В поиске хватает сайтов, которые обещают показать кредитную историю другого человека онлайн по фамилии, дате рождения или номеру телефона. Законного способа сделать это нет, поэтому такие сайты продают одно из трёх:

• выдумку — «отчёт», собранный из открытых сведений и случайных цифр;
• утёкшие базы — покупка чужих персональных данных может обернуться ответственностью не только для продавца;
• ловушку — у вас самого выманивают деньги, данные карты или доступ к Госуслугам.

Как проверить кредитную историю созаёмщика

Ситуация частая: супруг, родственник или партнёр идёт с вами созаёмщиком по ипотеке или крупному кредиту, и хочется заранее понять, не испортит ли его история общую заявку. Банк в любом случае проверит каждого участника, и проблема созаёмщика станет проблемой заявки. Проверить стоит до подачи — но силами самого созаёмщика:

• Попросите его узнать через Госуслуги, в каких бюро хранится его история, и получить отчёты во всех. Это бесплатно и занимает один вечер.
• Посмотрите отчёты вместе, если он готов их показать: текущие просрочки, открытые кредиты и карты, поручительства, свежие заявки.
• Отдельно обсудите то, чего в истории нет, но что увидит банк: долги у приставов, неофициальный доход, недавнюю смену работы.
• Если человек не хочет показывать отчёт, это его право. Тогда стоит решить, нужен ли он в заявке вообще: созаёмщик с непонятной историей может не помочь, а помешать.

Если вас просят стать поручителем или дать в долг

Поручитель отвечает по чужому кредиту, и этот кредит появится в его собственной истории. Прежде чем соглашаться, вы вправе попросить заёмщика показать свои отчёты и график платежей — разумный человек поймёт. Отказ показывать — серьёзный довод против.

С займами между знакомыми то же правило: проверить чужую историю за спиной человека нельзя, но можно попросить его самого. Условия займа лучше оформить письменно, а при крупной сумме посоветоваться с юристом.

И обратная сторона: если кто-то просит ваши паспортные данные, коды из СМС или вход в Госуслуги, чтобы «посмотреть вашу историю», это почти всегда мошенничество. Свою историю вы смотрите сами, и посредник для этого не нужен.

Как мы работаем с историями созаёмщиков

Мы смотрим истории только тех, кто сам участвует в разборе: каждый участник получает свои отчёты и показывает их нам, а согласие на запрос банку даёт уже при подаче заявки. Чужие истории мы не «пробиваем» и никому этого не советуем.

На бесплатном разборе видно, кто из участников усиливает заявку, а кто ослабляет, и как её лучше составить: с созаёмщиком, с поручителем или без них. Затем подаём в 3–5 подходящих банков из 25+ партнёров, а платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••