Как проверить кредитную историю бесплатно

Как проверить кредитную историю бесплатно: два шага

Единой базы, где лежит вся ваша кредитная история, нет. Она распределена по бюро кредитных историй — БКИ, — и каждый кредитор передаёт данные в те бюро, с которыми работает. Поэтому проверка всегда состоит из двух шагов: узнать список бюро, а затем получить отчёт в каждом из них.

Оба шага бесплатные. Список бюро выдаёт Центральный каталог кредитных историй при Банке России, а отчёт — само бюро. Платить посредникам за то же самое не нужно.

Сама проверка ничего не портит. Запрос человека о своей истории не считается заявкой на кредит, банки не видят в нём сигнала риска, и рейтинг от него не меняется.

Кредитная история через Госуслуги: личный кабинет и запрос в каталог

Узнать, в каких бюро хранится ваша история, проще всего через Госуслуги. Порядок такой:

• Войдите в личный кабинет на Госуслугах с подтверждённой учётной записью.
• Найдите через поиск услугу о сведениях о бюро кредитных историй — достаточно набрать «бюро кредитных историй».
• Отправьте запрос. Заполнять почти ничего не нужно: паспортные данные подтянутся из профиля.
• Дождитесь ответа в личном кабинете. В нём будет перечень бюро, где есть ваша история, с названиями и адресами сайтов.
• Сохраните ответ и берите адреса бюро из него, а не из рекламы в поисковике.

В каких БКИ хранится история и почему смотреть нужно все

У человека, который брал несколько кредитов, история обычно лежит сразу в нескольких бюро. Один банк передаёт данные в одно бюро, другой — в два, микрофинансовая компания — в третье. Записи пересекаются не полностью.

Банк перед решением запрашивает отчёты из нескольких бюро и складывает их вместе. Если вы проверили одно бюро и там всё чисто, это ещё не значит, что чисто везде. Забытая просрочка по старой карте или займ, о котором вы не помните, может жить именно в том бюро, которое вы пропустили.

Если в ответе каталога есть незнакомое бюро, это нормально. Название ничего не говорит о качестве записей — важно только то, что внутри.

Кредитная история: проверить онлайн бесплатно на сайте бюро

Отчёт получают на сайте каждого бюро из списка, в разделе для частных лиц. Личность чаще всего подтверждают входом через учётную запись Госуслуг, поэтому посторонний ваш отчёт не получит. Дальше заказываете кредитный отчёт и скачиваете файл.

По закону в каждом бюро можно бесплатно получать отчёт дважды в год, дополнительные запросы бюро вправе сделать платными. Если история лежит в нескольких бюро, бесплатных отчётов у вас соответственно больше.

Сохраняйте отчёты с датой: если придётся оспаривать запись, файл покажет, что именно и когда вы увидели. И осторожнее с сайтами, которые предлагают «проверить историю за минуту» за деньги или за данные карты. Часть из них перепродаёт тот же отчёт, часть собирает персональные данные.

Что искать в отчёте перед заявкой на кредит

Отчёт длинный, но для заявки важны несколько вещей. Пройдитесь по ним как по списку:

• Все ли открытые кредиты и карты ваши и действительно ли они открыты. Досрочно погашенный кредит должен значиться закрытым.
• Есть ли текущая просрочка, хотя бы на небольшую сумму. Для автоматической проверки банка это одна из главных причин отказа.
• Лимиты кредитных карт. Карта, которой вы не пользуетесь, всё равно увеличивает нагрузку в расчёте банка.
• Поручительства. Чужой кредит, за который вы поручились, банк видит в вашей истории.
• Запросы за последние месяцы: кто проверял историю и сколько было заявок.
• Личные данные: паспорт, прежние фамилии, адреса. Ошибка в них иногда приводит к тому, что в историю попадают чужие записи.

Нашли проблему: что делать дальше

Ошибочную запись оспаривают через само бюро, и это бесплатно. Бюро запрашивает данные у источника, то есть у кредитора, и исправляет запись или объясняет, почему она верна. Реальный забытый долг проще закрыть и взять справку о погашении. Незнакомый кредит — повод действовать быстро: возможно, вашими данными воспользовались мошенники.

Если хотите, чтобы отчёт прочитал человек, который знает, как его читает банк, приходите на бесплатный разбор. Мы смотрим отчёты из всех бюро вместе с вами, без запросов в банки, и говорим, что станет стоп-фактором, что пойдёт в расчёт нагрузки и с чем можно подавать заявку уже сейчас. Если отказ уже был, начните с инструмента «Отказали? Разберём почему» на нашем сайте.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••