Самозапрет на кредиты: как снять и когда можно взять кредит

Самозапрет на кредиты через Госуслуги: как он устроен

Самозапрет — это отметка в кредитной истории, которую вы ставите сами. Банки и микрофинансовые организации обязаны проверить её перед выдачей и при действующем запрете деньги не выдают. Если кредитор всё же выдал кредит в нарушение запрета, отвечать за это будет он, а не вы.

Поставить и снять запрет можно через Госуслуги или в МФЦ, бесплатно и сколько угодно раз. Запрет можно установить отдельно на кредиты в банках и на займы в МФО — и снимать его тоже можно по частям.

Действует он не на все кредиты. По закону запрет не распространяется, например, на ипотеку и образовательные кредиты, есть и другие исключения. Перечень лучше сверить на Госуслугах в момент установки или снятия.

Отказ в кредите из-за самозапрета: как это выглядит

Обычно это быстрый отказ без объяснений, иногда через несколько минут после заявки. Банк видит запрет в истории и дальше заявку не рассматривает. Многие в этот момент думают, что дело в доходе или в просрочках, хотя причина в отметке, которую они сами поставили когда-то после звонка мошенников.

Неприятно то, что такая заявка не проходит бесследно. В истории остаётся запрос, и если человек подаёт в несколько банков подряд, к моменту снятия запрета у него уже серия свежих запросов и отказов. Это само по себе снижает шансы.

Поэтому перед любой заявкой проверьте, стоит ли у вас запрет. Это видно в личном кабинете на Госуслугах и в отчёте бюро кредитных историй.

Как снять самозапрет перед заявкой

Порядок простой, но важно соблюсти очерёдность:

• Проверьте статус запрета на Госуслугах и вспомните, на что он стоит: на банки, на МФО или на оба вида.
• Подайте заявление на снятие там же, на Госуслугах, или в МФЦ. Снять можно запрет целиком или только на нужный вид кредитов.
• Дождитесь, пока снятие вступит в силу: это происходит не в момент подачи заявления.
• Убедитесь, что статус в личном кабинете сменился, и только после этого подавайте заявку.
• Никому не передавайте коды и доступ к Госуслугам: запрет снимаете только вы сами.

После снятия самозапрета через сколько можно взять кредит

Снятие не срабатывает мгновенно, и это сделано специально. Задержка нужна, чтобы мошенник не мог уговорить человека снять запрет по телефону и тут же оформить на него кредит. Сведения о снятии должны дойти до бюро кредитных историй, и только после этого банк увидит, что запрета больше нет.

Ориентир простой: подавайте заявку, когда в личном кабинете запрет отображается как снятый, а не когда вы отправили заявление. Если кредит нужен к определённой дате — к сделке, к оплате ремонта, — заложите время на снятие в план заранее.

Не путайте снятие запрета с периодом охлаждения. Период охлаждения — отдельное правило, по которому деньги по потребительскому кредиту на определённые суммы приходят не сразу после подписания договора. Оно касается всех заёмщиков и к самозапрету отношения не имеет.

Запрет снят, а в кредите всё равно отказали

Если снятие уже вступило в силу, а банк отказал, дело обычно не в запрете. Вот что проверить:

• Сняли ли вы нужную часть. Если запрет стоял и на банки, и на МФО, а сняли только одну часть, вторая продолжает действовать.
• Сколько запросов и отказов накопилось, пока запрет стоял. Серия свежих заявок снижает шансы сама по себе.
• Долговую нагрузку. Пока отказы списывались на запрет, вы могли не знать, что нагрузка уже высокая.
• Просрочки, долги у приставов, ошибки в истории — всё, что раньше пряталось за быстрым отказом.
• Сам факт, что запрет когда-то стоял, на оценку не влияет: это мера защиты, а не признак риска.

Вернуть запрет после сделки: как мы это учитываем

Когда кредит получен, запрет можно поставить снова, и действующий кредит он не затронет. Это разумно, особенно если вы снимали его ради одной сделки. И помните: настоящий банк никогда не просит снять запрет «для защиты счёта» или «по требованию службы безопасности». Если вас об этом просят по телефону, это мошенники.

На бесплатном разборе мы видим в кредитной истории статус запрета и всё, что накопилось за время его действия. Планируем подачу так, чтобы заявка не ушла в банк раньше, чем снятие вступит в силу, и подаём в 3–5 подходящих банков, а не во все подряд. Мы никогда не просим ваши коды из СМС или вход в Госуслуги. Платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••