Как работает кредит под залог квартиры: кто участвует, что подписывают и когда приходят деньги

Кредит под залог квартиры: что это значит юридически

В сделке два договора. Кредитный — о деньгах: сумма, ставка, срок, график. Договор залога, он же договор ипотеки, — о квартире: какой объект обеспечивает долг и что с ним можно делать до погашения. Иногда оба условия собраны в одном документе, но смысл от этого не меняется.

После регистрации в ЕГРН появляется запись об ипотеке в пользу банка. Собственником остаётесь вы, а банк получает права залогодержателя. Что можно и чего нельзя делать с заложенной квартирой, подробно разобрано на странице о кредите под залог квартиры.

Кто участвует в сделке и за что отвечает

Многие думают, что в сделке двое — вы и банк. На деле участников больше, и от каждого что-то зависит:

• Заёмщик — тот, кто получает деньги и платит по графику.
• Залогодатель — собственник квартиры. Чаще это сам заёмщик, но квартира может принадлежать родителям или супругу: тогда они подписывают договор залога и рискуют своим жильём.
• Созаёмщик или поручитель — человек, чей доход банк учитывает или кто отвечает по долгу вместе с заёмщиком.
• Супруг собственника — даёт нотариальное согласие на залог, если квартира нажита в браке.
• Оценщик — компания из списка банка, которая определяет стоимость квартиры.
• Страховая компания — страхует квартиру, а по вашему желанию также жизнь и титул.
• Росреестр — регистрирует ипотеку. Документы обычно подаёт банк, часто электронно.

Кредит под залог квартиры: как это происходит по шагам

Порядок у банков похож, отличаются детали и скорость. Решение по вам и решение по квартире принимаются отдельно, и второе нередко сложнее первого.

• Заявка и решение по заёмщику. Банк проверяет доход, кредитную историю и нагрузку. Решение действует ограниченное время, и за этот срок нужно пройти остальные шаги.
• Проверка квартиры. Банк изучает выписку из ЕГРН, документы-основания и сведения о зарегистрированных, оценщик осматривает объект.
• Окончательное решение. По отчёту об оценке банк называет сумму и условия — они могут отличаться от предварительных.
• Страхование и подписание. Полис на квартиру оформляют до подписания или в день сделки, затем подписывают договоры.
• Регистрация ипотеки. Банк подаёт документы, Росреестр вносит запись.
• Выдача денег на ваш счёт — до или после регистрации, в зависимости от банка. Это прописано в договоре.

Что нужно, чтобы взять кредит под залог квартиры

Требования делятся на три группы, и банк проверяет их отдельно: можно получить одобрение по себе и отказ по квартире. Точный список документов задаёт банк, он подробно разобран отдельно.

• От вас: подтверждённый доход, которого хватает на платёж с учётом других кредитов; понятная кредитная история; возраст, гражданство и регистрация, которые подходят под правила банка.
• От квартиры: право собственности зарегистрировано; нет арестов и запретов; дом не аварийный и не под снос; планировка совпадает с документами.
• От семьи: согласие супруга, если квартира нажита в браке; разрешение опеки, если среди собственников есть дети; участие всех собственников, если квартира в общей собственности.

Как работает кредит под залог квартиры после выдачи

Дальше это обычный кредит с графиком платежей. Раз в год вы продлеваете страховку квартиры и отправляете полис в банк — об этом легко забыть, а последствия прописаны в договоре.

Погасить кредит досрочно, целиком или частями, можно в любой момент, предупредив банк в срок по договору. Продать квартиру до погашения — только с согласия банка и с расчётом, при котором долг закрывается из денег покупателя.

После последнего платежа залог снимают. Как это сделать быстро и что проверить в выписке, подробно разобрано в журнале.

Как мы ведём сделку под залог квартиры

Начинаем с бесплатного разбора: смотрим выписку и документы-основания, доход и историю и сразу говорим, где сделка пройдёт спокойно, а где встанет. Если нужно, подсказываем, что решить заранее: согласие супруга, узаконивание перепланировки, способ подтвердить доход.

Подаём в 3–5 банков из 25+ партнёров, координируем оценку, страховку и подписание, на сделку выезжаем лично и сверяем договор. Работаем в Москве, области и Санкт-Петербурге, на связи ежедневно с 9:00 до 21:00. Платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••