Сколько дадут под залог квартиры: от чего зависит сумма и как её рассчитать

Сколько дадут под залог квартиры: три потолка

Банк считает сумму с трёх сторон и выдаёт наименьшую из получившихся. Поэтому вопрос «сколько стоит моя квартира» — только начало расчёта, а не ответ.

• Потолок объекта. Банк исходит из оценки квартиры и выдаёт только её часть. Какую — решает его политика: она зависит от типа дома, района, документов и того, насколько быстро такую квартиру можно продать.
• Потолок дохода. Платёж по новому кредиту вместе со всеми действующими должен укладываться в допустимую долговую нагрузку. Если доход не тянет, сумму урежут, даже если квартира позволяет больше.
• Потолок программы. У каждого продукта свои минимальная и максимальная суммы, ограничения по сроку и возрасту к концу кредита, требования к цели.

Оценка — это не цена из объявлений

Отправная точка — отчёт аккредитованного оценщика, а не цена, за которую соседи выставили похожую квартиру. Объявления — это ожидания продавцов, а оценщик ищет цену реальной сделки и делает поправки на дом, этаж и состояние. Поэтому цифра в отчёте нередко оказывается ниже, чем вы рассчитывали.

Честно влияют на оценку документы: совпадает ли планировка, нет ли спорных мест в истории квартиры. Дорогой ремонт возвращается в оценке не полностью. Как проходит оценка и можно ли попросить её пересмотреть, подробно разобрано в журнале.

Кредит под залог квартиры: рассчитать от платежа, а не от суммы

Самый надёжный способ прикинуть сумму — идти от платежа. Сначала решите, какой ежемесячный платёж вы спокойно выдержите, даже если доход на время упадёт. Вычтите платежи по действующим кредитам — останется то, что можно отдать новому.

Затем подберите сумму под этот платёж в калькуляторе переплаты на нашем сайте, перебирая разные сроки. Длинный срок даёт большую сумму при том же платеже, но переплата растёт, и калькулятор покажет, насколько. Получится цифра, которую вам разумно брать. Сколько готов дать банк, станет ясно после оценки и решения.

Почему калькулятор кредита под залог недвижимости показывает больше, чем дал банк

Онлайн-калькулятор знает три цифры: сумму, срок и ставку. Банк знает намного больше, и почти каждый пункт работает на уменьшение:

• оценку именно вашей квартиры, а не среднюю цену по району;
• все ваши кредиты и карты, включая лимиты, которыми вы не пользуетесь;
• какой доход подтверждён документами, а какой — только на словах;
• ставку для вас лично, а не рекламную «от»: она зависит от истории, страховки и суммы;
• максимальный срок с учётом вашего возраста и правил программы.

Какую сумму можно получить под залог недвижимости разного типа

Квартира в многоквартирном доме — самый понятный залог, поэтому под неё банки обычно дают больше всего от оценки. Дом с участком, апартаменты и коммерческие помещения банки берут осторожнее, и доля от оценки у них ниже. Доля в квартире, комната, участок без дома — самые сложные объекты: банков мало, суммы скромные.

Если квартира одна, а суммы не хватает, иногда помогает второй объект в залоге: дача, гараж или квартира родственника с его участием. Особенности каждого типа недвижимости подробно разобраны на отдельных страницах.

Как честно увеличить сумму и как считаем мы

На бесплатном разборе мы считаем все три потолка до подачи и называем реальный диапазон, а не рекламный максимум. Подаём в 3–5 банков из 25+ партнёров, где ваша квартира и доход читаются сильнее, и сравниваем не только ставку, но и сумму. Платите вы, только когда деньги у вас.

Что обычно помогает поднять сумму без ухищрений:

• Добавить созаёмщика с подтверждённым доходом — супруга или родственника.
• Подтвердить весь доход, а не только зарплату: декларацией, справкой самозанятого, договорами аренды.
• Закрыть кредитные карты, которыми не пользуетесь: банк учитывает их лимиты.
• Привести документы на квартиру в порядок до оценки — узаконить перепланировку, выделить доли.
• Выбрать банк, чья политика к вашему объекту мягче: одна и та же квартира в разных банках даёт разную сумму.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••