Ипотека после банкротства физического лица: что реально и с чего начать

Дадут ли ипотеку после банкротства: честный ответ

Закон не запрещает брать кредиты после банкротства, в том числе ипотеку. Но он обязывает в течение установленного срока после завершения процедуры сообщать о ней банку, а сведения о банкротстве и так видны в открытом реестре и в кредитной истории. Скрыть их нельзя, а попытка обернётся отказом уже за недостоверную анкету.

Дальше решает политика банка. Для одних банкротство — надолго стоп-фактор, для других — повод посмотреть заявку внимательнее. В ипотеке кредит длинный, и банк оценивает не столько прошлое, сколько устойчивость вашей жизни сейчас. Общие правила кредита после банкротства разобраны на отдельной странице, здесь — то, что важно именно для ипотеки.

Что банк смотрит в ипотечной заявке бывшего банкрота

Помимо обычной проверки дохода и истории андеррайтер задаёт вопросы, которых другим заёмщикам не задают.

• Когда и как завершена процедура: через суд или во внесудебном порядке через МФЦ. Документы о завершении понадобятся в любом банке.
• Почему так вышло. Потеря работы, болезнь, закрытие бизнеса читаются иначе, чем череда необдуманных займов. Причину лучше объяснить прямо.
• Что было с имуществом: продавалось ли жильё в процедуре, нет ли незавершённых споров с кредиторами или финансовым управляющим.
• Корректно ли отражены списанные долги. Если в каком-то бюро старый кредит числится с просрочкой, банк видит не прошлое, а текущий долг.
• Новая история после процедуры: были ли карты или небольшие кредиты и как по ним платили.
• Устойчивость дохода сейчас: официальная работа, стаж на текущем месте, отсутствие свежих микрозаймов.

Как получить ипотеку после банкротства физического лица: порядок действий

Главная ошибка — начать с поиска квартиры. После банкротства круг банков узкий, и выяснять его нужно до задатка, а не после. Порядок такой.

• Соберите документы о завершении процедуры: судебный акт или подтверждение внесудебного банкротства.
• Закажите отчёты во всех бюро и проверьте, что списанные долги закрыты по итогам процедуры. Ошибки оспорьте через бюро.
• Найдите себя в базе исполнительных производств: открытое производство перечеркнёт остальную подготовку.
• Подтвердите весь официальный доход в той форме, которую принимают банки.
• Посчитайте первоначальный взнос и подготовьте документы о его происхождении.
• Подайте в несколько банков, которые рассматривают такие заявки, и ищите жильё уже под их решение.

Одобрение ипотеки после банкротства: что повышает шансы

Банку нужен противовес прошлому, и он ищет его в самой сделке. Чем больше собственных денег во взносе, тем меньше его риск и тем спокойнее он смотрит на процедуру. Накопления с документальным следом, деньги от продажи имущества или материнский капитал читаются лучше, чем средства непонятного происхождения.

Второй противовес — созаёмщик. Супруг, который в процедуре не участвовал и имеет доход и чистую историю, усиливает заявку, а в части банков может стать основным заёмщиком. Учтите, что без брачного договора банк обычно всё равно привлекает супруга к ипотеке, так что его история будет проверена в любом случае.

Третий — объект. Квартира, понятная по документам и цене, не добавляет вопросов, а спорная вторичка с перепланировками может стать последней каплей.

Ипотечный брокер после банкротства: что он может, а чего нет

Брокер не уберёт банкротство из реестра и истории, не «договорится» с банком закрыть глаза и не гарантирует одобрение. Если вам это обещают, особенно за предоплату, — уходите: решение принимает только банк.

Полезен брокер в другом. Он знает, какие банки рассматривают бывших банкротов в ипотеке и при каких условиях, и подаёт туда, а не веером. Он заранее видит, что смутит андеррайтера, — ошибку в бюро, незакрытое производство, расхождение в анкете — и помогает убрать это до подачи. И он сверяет квартиру с требованиями выбранного банка, чтобы сделка не сорвалась на последнем шаге.

Остерегайтесь частных займов под залог «вместо ипотеки»: дорого, коротко, а в худших схемах вместо договора залога подписывают куплю-продажу.

Как мы работаем с ипотекой после банкротства

Начинаем с бесплатного разбора: документы о процедуре, отчёты всех бюро, доход, взнос, будущий объект. Говорим прямо, реальна ли ипотека сейчас или разумнее подождать и выстраивать новую историю, и объясняем почему. Если вам уже отказывали, пройдите на сайте бесплатный инструмент «Отказали? Разберём почему».

Если вариант есть, подаём в 3–5 банков из 25+ партнёров, которые берут такие заявки на рассмотрение, а банкротство указываем прямо и с документами. Займы сами не выдаём и с частными инвесторами не работаем. Платите вы, только когда деньги у вас; если банк отказал, платить не за что.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••