Факторинг простыми словами: деньги за отгрузку сразу

Факторинг — это что, простыми словами

Представьте, что ваша выручка уже заработана, но лежит в чужой бухгалтерии и ждёт даты оплаты. Фактор выкупает право на эту оплату: перечисляет вам основную часть суммы поставки сразу, а потом сам получает деньги от покупателя. Остаток за вычетом комиссии приходит вам, когда покупатель расплатится.

Юридически это не кредит, а финансирование под уступку денежного требования — для него в Гражданском кодексе есть отдельная глава. Для бизнеса важнее другое: деньги растут вместе с отгрузками. Больше поставок — больше финансирования, без нового похода в банк за увеличением лимита.

Факторинг для бизнеса: кому он окупается

Факторинг решает одну задачу — разрыв из-за отсрочки покупателя. Если деньги нужны на станок, ремонт склада или закупку впрок, когда отгрузок ещё нет, это работа для кредита, линии или лизинга. А вот где факторинг обычно сильнее кредита:

• вы регулярно отгружаете компаниям с отсрочкой платежа;
• ваши покупатели крупнее и надёжнее вас самих;
• продажи растут быстрее, чем оборотные деньги;
• кредитный лимит уже выбран, а нового залога нет;
• вы поставляете в торговые сети или крупным заказчикам, которые сами диктуют отсрочку.

Факторинг для юридических лиц и ИП: что проверят

Работают с факторингом и компании, и индивидуальные предприниматели. Главное отличие от кредита — кого оценивают в первую очередь. Фактор смотрит прежде всего на вашего покупателя: как он платит, нет ли у него судов о неоплате, насколько стабилен. Поэтому молодая компания с сильными покупателями нередко получает факторинг там, где по кредиту ей предложили бы скромный лимит.

Вас тоже проверят, но с другого угла: реальны ли поставки, принимает ли их покупатель без споров, в порядке ли документы. Откройте договор поставки и найдите три вещи — срок оплаты, порядок приёмки и пункт об уступке прав. Запрет уступки — частая причина, по которой работать с покупателем нельзя, пока его не снимут допсоглашением.

Банк или факторинговая компания

Факторинг дают банки и независимые факторинговые компании. Банковский фактор часто дешевле и может связать факторинг с вашим расчётным счётом и кредитной линией. Зато требования к клиенту у него обычно строже, а решения проходят через общий кредитный процесс.

Факторинговая компания бывает гибче в отраслях и сделках, которые банки берут неохотно, но стоить может дороже. Проверяйте такую компанию как любого контрагента, которому доверяете выручку: сколько лет на рынке, отчётность, суды с клиентами. Если компания торопит с подписанием и не даёт прочитать договор, это повод остановиться.

Что сравнивать в предложениях факторов

Сравнивать одну цифру из рекламы бессмысленно: итоговая цена складывается из нескольких частей, и у разных факторов они разные. Смотрите на весь набор:

• какую долю поставки фактор платит сразу;
• комиссию за пользование деньгами и за обслуживание каждой поставки;
• с регрессом или без регресса: кто платит, если покупатель не заплатил;
• лимит на каждого покупателя и условия, при которых фактор его сокращает;
• что будет при возврате товара и споре о качестве;
• плату за электронный документооборот и другие сопутствующие расходы;
• не нарушит ли переход платежей к фактору условия вашего действующего кредита.

Как мы подбираем факторинг

Начинаем с ваших договоров поставки и списка покупателей: у кого какая отсрочка, кто сколько весит в выручке, нет ли запрета на уступку. Потом считаем факторинг рядом с кредитной линией в рублях на вашем реальном потоке отгрузок. Если линия выйдет выгоднее, скажем об этом прямо.

Подбираем предложения под ваших покупателей, читаем договор до подписания и проговариваем, что будет при просрочке и при споре о качестве. Работаем в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Разбор бесплатный, вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••