Факторинг с регрессом и без регресса: разница

Факторинг с регрессом и без регресса: разница в одном вопросе

Регресс — это право обратного требования. Фактор заплатил вам за поставку раньше покупателя, а покупатель не заплатил. При регрессе фактор возвращается к вам и требует назад выданное финансирование вместе с комиссиями за время просрочки. Без регресса риск неплатежа остаётся у фактора: вы своё уже получили.

Всё остальное — цена, лимиты, требования к покупателям — следует из этого выбора. Кто несёт больше риска, тот за него и платит: либо вы рискуете сами и экономите на комиссии, либо доплачиваете фактору за то, чтобы риск забрал он.

Факторинг с регрессом: как работает и когда он разумен

С регрессом факторинг дешевле и доступнее. Фактору не нужно глубоко оценивать риск каждого покупателя, поэтому он мягче к дебиторам и охотнее ставит лимиты. По сути вы получаете деньги раньше срока, а кредитный риск покупателя остаётся вашим, как и без всякого факторинга.

Опасный момент — время. При регрессе фактор обычно ждёт оплату какое-то время после срока и только потом выставляет требование. Всё это время идут комиссии, а полученные деньги давно в обороте. Вернуть их придётся из другой выручки, поэтому схема с регрессом разумна, когда покупатели проверенные и годами платят без сбоев.

Факторинг без регресса — это что и чего он не покрывает

Безрегрессный факторинг защищает от того, что покупатель не сможет или не захочет платить за нормальную поставку: обанкротился, ушёл в долги, просто тянет. Но за саму поставку вы отвечаете при любой схеме. Риск возвращается к вам, если спор о том, существует ли долг вообще:

• товар не поставлен или поставлен не полностью;
• покупатель вернул партию из-за качества;
• сумма в документах не совпадает с тем, что приняли;
• покупатель зачёл встречный долг: штраф, бонус, недопоставку по другой партии.

Где в договоре видна настоящая разница

Слова «без регресса» в названии продукта ещё не значат, что риск ушёл целиком. Его границы описаны в договоре, и читать нужно эти пункты:

• какую часть суммы покрывает фактор — всю или только долю;
• что считается неплатежом: банкротство покупателя или просрочка;
• через сколько дней после срока фактор признаёт неплатёж и сколько комиссий набежит до этого;
• что происходит при претензии по качеству;
• когда фактор может сократить или закрыть лимит на покупателя;
• как сделка отражается в вашем учёте — это стоит обсудить с бухгалтером до подписания.

Как выбрать схему: по каждому покупателю

Выбор делается не для компании целиком, а для каждого дебитора. Многие факторы допускают разные условия по разным покупателям, и смешанная схема часто оказывается самой разумной.

Задайте себе три вопроса. Сколько этот покупатель весит в выручке и что будет, если он не заплатит за одну крупную партию? Как он платил последние годы? Сколько стоит в рублях за год перевести его в безрегрессную схему по сравнению с потерей от одного серьёзного неплатежа? Крупного покупателя, чей неплатёж вас обрушит, разумно вести без регресса. Мелких и дисциплинированных — с регрессом.

Как мы помогаем выбрать

Разбираем покупателей по одному: доля в выручке, платёжная история, что видно о них в открытых источниках. Из этого собираем схему, где регресс выбран под риск каждого дебитора, и сравниваем предложения по итоговой цене за год.

Договор факторинга читаем до подписания и просим описать на вашем примере, что будет при просрочке и при споре о качестве. Разбор бесплатный, вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••