Инвестиционный кредит для малого бизнеса

Инвестиционный кредит — это простыми словами

Оборотный кредит закрывает то, что горит сейчас, и гасится из текущей выручки за месяцы. Инвестиционный берут на вложения, которые окупаются годами, и срок здесь считается от окупаемости проекта, а не от вашего оборота. Если станок отбивается дольше, чем длится кредит, платить придётся из старого бизнеса, и хороший проект начнёт мешать компании.

Отсюда и логика банка. Он смотрит не только на то, как работает бизнес сегодня, но и на то, откуда возьмутся деньги на платежи завтра: сколько проект добавит к выручке и марже и когда начнёт это делать.

Инвестиционный кредит для малого бизнеса: на что дают

Для малого бизнеса инвестиционный кредит часто оформляют как кредитную линию с выборкой траншами под этапы проекта. Проценты идут только на выбранное, а деньги приходят тогда, когда за них есть чем платить: под счёт поставщика оборудования или акт подрядчика.

• оборудование и производственные линии;
• покупка, строительство или реконструкция помещения;
• открытие новой точки или площадки в другом городе;
• модернизация действующего производства;
• покупка готового бизнеса — отдельная история со своей проверкой.

Как банк оценивает проект

Кредитный комитет ищет ответы на три вопроса: откуда возьмётся выручка, что будет, если её окажется заметно меньше, и чем вы платите в период запуска, пока продаж ещё нет. Поэтому к банку идут не с намерением, а с финансовой моделью — понятным расчётом, из чего вы вернёте деньги и что будет, если сроки поедут.

Самая частая ошибка в модели — оптимизм по срокам. Новая линия, которая приносит деньги на следующий день после покупки, вызывает у банка недоверие ко всем остальным цифрам. Честный период запуска и отсрочка по основному долгу на это время делают заявку сильнее, а не слабее.

Залог и поддержка: что попросят

Инвестиционный кредит почти всегда идёт с обеспечением, но залогом часто становится то, что покупается на эти же деньги: оборудование, здание, участок. Пока цех строится, а линия едет от поставщика, банк может попросить дополнительный залог на этот период и поручительство собственника — это стандартная практика.

Если имущества мало, помогают программы поручительства фондов поддержки малого и среднего бизнеса. По приоритетным отраслям бывает и субсидирование части ставки. Перечни отраслей и требования пересматриваются, поэтому сверяемся с ними на дату заявки, а не по памяти.

Инвестиционный кредит для юридических лиц и для ИП

Для юридических лиц банк смотрит отчётность компании, её долги и залоги, структуру собственников и связанные компании. Корпоративные решения тоже важны: крупный кредит может потребовать одобрения участников по уставу и закону об ООО. Это стоит проверить до подачи, чтобы не терять время на этапе сделки.

Для ИП картина личнее. Банк учитывает не только доход бизнеса по декларации и выпискам, но и личные кредиты предпринимателя, а отвечает ИП всем своим имуществом. Если предприниматель в браке, банк может попросить согласие супруга на залог. Длинный проект для ИП реален, но модель и залог банк проверит особенно внимательно.

Инвестиционный кредит или лизинг

Если проект связан с оборудованием, транспортом или техникой, рядом всегда стоит посчитать лизинг. Предмет лизинга сам служит обеспечением, поэтому к молодому бизнесу там относятся мягче, а налоговые последствия у двух вариантов разные — их обсудите с бухгалтером. Иногда лизинг выигрывает, иногда проигрывает по итоговой стоимости.

Мы считаем оба варианта рядом на ваших цифрах, собираем финансовую модель в том виде, в котором её читает кредитный комитет, и подаём в 3–5 банков или лизинговых компаний, где ваш проект выглядит сильным. Разбор бесплатный, вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••