Бизнес-ипотека под коммерческую недвижимость

Бизнес-ипотека — это что

Устроена она как обычная ипотека, только для бизнеса. Вы находите объект и вносите первоначальный взнос, остальное банк перечисляет продавцу. Собственность регистрируется на вас, а в реестре недвижимости появляется запись об ипотеке. Работать в помещении и делать ремонт можно, а сдачу в аренду и серьёзные перестройки договор обычно требует согласовывать с банком.

От кредита под залог уже имеющейся недвижимости бизнес-ипотека отличается целью. Деньги целевые и уходят продавцу за конкретный объект, а залогом служит сама покупка. Поэтому сроки здесь длиннее, а оценивают сразу двоих: вашу компанию и помещение.

Бизнес-ипотека под коммерческую недвижимость: какие объекты берут охотнее

Банку важно, сможет ли он продать помещение, если что-то пойдёт не так. Сильный объект вытягивает компанию среднего уровня, слабый тянет вниз даже хороший бизнес. Охотнее берут:

• склады у хороших трасс и с удобным подъездом;
• офисы и торговые помещения на первых этажах с отдельным входом на оживлённых улицах;
• объекты с чистыми документами: назначение совпадает с использованием, перепланировки узаконены, с землёй всё понятно;
• помещения, которые легко сдать другому арендатору, а не перестроенные под одно специфическое производство.

Бизнес-ипотека для юридических лиц и для ИП

Для юридических лиц банк смотрит отчётность, обороты, долговую нагрузку и структуру собственников, а поручительство участников входит почти в каждую сделку. Если покупка крупная для компании, может понадобиться одобрение участников по уставу и закону об ООО — это проверяем до задатка.

Для ИП бизнес-ипотека тоже доступна, но банк учитывает личную кредитную историю и личные долги предпринимателя вместе с доходом бизнеса. Если предприниматель в браке, на покупку и залог может понадобиться нотариальное согласие супруга. Хороший аргумент и для компании, и для ИП — история аренды без задержек: она показывает банку, что платёж такого размера бизнесу по силам.

Калькулятор бизнес-ипотеки: что подставить, кроме ставки

Онлайн-калькулятор бизнес-ипотеки показывает платёж, но не всю стоимость покупки. Чтобы расчёт совпал с реальностью, держите под рукой весь список:

• сумму кредита от меньшей из двух цифр — цены покупки или оценки банка, а не от цены продавца;
• первоначальный взнос, который закроет разницу, если оценка выйдет ниже цены;
• оценку объекта и страхование залога — как правило, это обязательные условия;
• налог на имущество, содержание, ремонт и коммунальные платежи;
• НДС в цене объекта — как он сработает у вас, уточните у бухгалтера;
• комиссии банка за выдачу и условия досрочного погашения.

Бизнес-ипотека с господдержкой

Для малого и среднего бизнеса действуют государственные программы, которые помогают купить помещение: субсидирование части ставки по льготным кредитам и поручительства фондов поддержки, которые закрывают часть риска банка, когда своего залога не хватает. Программы есть не во всех банках и не для всех отраслей.

Условия таких программ — перечни отраслей, лимиты, требования к заёмщику — пересматриваются, поэтому мы проверяем их на дату заявки, а не по прошлогодним статьям. Льготный кредит обычно требует больше документов и иногда обязательств, например отчитаться о целевом использовании денег. Это не повод отказываться, но учесть стоит заранее.

Как мы проводим сделку

Смотрим объект глазами банка ещё до задатка: выписку из реестра, назначение, перепланировки, историю собственников. Заранее говорим, какие банки примут помещение в залог охотно, а где сделка встанет. Считаем покупку против аренды по полной стоимости — для этого пригодится и наш калькулятор переплаты на сайте.

Подаём в 3–5 банков под ваш бизнес и объект, ведём заявку и приезжаем на сделку лично в Москве, области и Петербурге, сверяем договор до подписи. Разбор бесплатный, вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••