Тендерный кредит на исполнение контракта

Тендерный кредит — это что на самом деле

В линейке банков продукта с таким названием обычно нет. Тендерным кредитом участники закупок называют любые деньги, которые нужны по пути от заявки до оплаты: на обеспечение заявки, на обеспечение исполнения и на саму работу. Банки называют это иначе: кредит на исполнение контракта, контрактный кредит, кредитная линия под контракт.

Разница не в словах. Под каждую из трёх потребностей подходит свой инструмент, и если закрыть все три одним кредитом, вы будете платить проценты там, где можно было обойтись гарантией и не трогать оборотные деньги.

Три момента, когда тендеру нужны деньги

Посмотрите на свою закупку по этапам. Обычно разрыв появляется в трёх местах, и закрывать их удобнее разными способами:

• Заявка. Заказчик просит обеспечить участие. Можно заморозить свои деньги на специальном счёте, а можно принести банковскую гарантию — тогда деньги остаются в обороте.
• Подписание. Победителю нужно обеспечить исполнение контракта. Здесь тоже чаще выгоднее гарантия, чем кредит: вы платите банку комиссию, а не перечисляете заказчику живые деньги.
• Работа. Закупить материалы, оплатить производство, субподряд и зарплату, пока заказчик не принял результат. Вот здесь и нужен тендерный кредит в узком смысле — деньги на исполнение контракта.

Тендерный кредит на исполнение контракта: как его считает банк

Главное отличие от обычной оборотки — источник погашения. Банк знает, откуда придут деньги: заказчик обязан заплатить по контракту. Поэтому он оценивает не только вашу компанию, но и сам договор, и сильный контракт нередко вытягивает заявку, которой на общих основаниях дали бы меньше.

Сумма считается не от цены контракта, а от разрыва: себестоимость минус аванс, если он есть, минус ваши собственные деньги. Срок — от выдачи до ожидаемой оплаты, с запасом на приёмку и замечания заказчика. Часто банк просит, чтобы оплата по контракту шла на счёт у него: так он видит, что погашение придёт туда, куда нужно.

Если контракт длинный и оплачивается по этапам, удобнее кредитная линия с выборкой под каждый этап. Проценты идут только за выбранное, а не за всю сумму с первого дня.

Кредит под тендерный договор: что должно быть в документах

Под тендерный договор банк смотрит в первую очередь на несколько вещей. Если они видны сразу, разговор идёт о сумме, а не о том, можно ли вообще работать с этим контрактом.

• кто заказчик и как он платил по прошлым закупкам;
• порядок расчётов: аванс, оплата по этапам или после сдачи всего объёма;
• как устроена приёмка и что будет при замечаниях;
• штрафы за срыв сроков и насколько они опасны для экономики контракта;
• ваш расчёт себестоимости: хватит ли маржи на проценты, особенно если цена на торгах сильно упала;
• опыт: исполненные контракты, которые видны в открытом реестре.

Тендерный кредит для ИП: быстро — это как

Индивидуальный предприниматель может участвовать в закупках и получать деньги под контракт так же, как компания. Отличия в деталях: банк смотрит и обороты по расчётному счёту, и личную кредитную историю, а отвечает ИП по обязательствам всем своим имуществом.

Теперь честно про «быстро». Никто не может заранее пообещать срок решения: он зависит от банка, от контракта и от того, насколько полны документы. Предложения «тендерный кредит за день без проверок» обычно означают либо дорогой заём, либо продавцов поддельных гарантий, из-за которых контракт можно потерять. Реально ускоряют дело другие вещи:

• начать разговор с банком, когда вы только подаёте заявку на закупку, а не после победы;
• заранее собрать отчётность, выписки и расчёт себестоимости;
• оформить гарантию исполнения и кредит в одном банке одним пакетом;
• не рассылать заявки во все банки сразу — каждый отказ виден следующему.

Как мы ведём тендерное финансирование

Начинаем с контракта или проекта контракта: считаем разрыв, смотрим заказчика по открытым данным, находим условия, которые вызовут вопросы у банка. Потом решаем, где нужна гарантия, а где кредит, и подаём в 3–5 банков из наших 25+ партнёров, у которых есть практика с вашим типом заказчика.

Работаем с компаниями и ИП в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, с бизнесом работает отдельный отдел сопровождения. Разбор бесплатный, вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, а платите вы его, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••