Рефинансирование кредита в том же банке: когда свой банк выгоднее, а когда нет

Можно ли рефинансировать кредит в том же банке

Можно, но не везде и не всегда так, как хочется. Многие банки свои же кредиты по общей программе рефинансирования не берут: программа рассчитана на то, чтобы переманивать клиентов из других банков. У части банков есть внутреннее рефинансирование — отдельная программа, по которой старый кредит закрывается новым в том же банке. А где её нет, остаётся просьба о пересмотре условий.

Снижать ставку по действующему договору банк не обязан: она зафиксирована договором. Он может сделать это добровольно, и чаще всего соглашается, когда видит, что дисциплинированный клиент готов уйти. Поэтому у разговора со своим банком всегда есть одна опора — реальное предложение от другого.

Перекредитование в своём банке и реструктуризация: не перепутайте

Когда вы просите в своём банке «платить поменьше», вам могут предложить реструктуризацию. Звучит похоже, но это другой инструмент. Реструктуризация меняет график действующего кредита: срок удлиняют, платёж снижают, иногда дают отсрочку. Она предназначена для тех, кому платить стало тяжело, и видна в кредитной истории — часть банков читает её как признак финансовых трудностей.

Перекредитование в своём банке — это новый кредит на новых условиях, которым гасится старый. Если вы платите без проблем и просто хотите ставку ниже, соглашаться на реструктуризацию не стоит: удлинённый срок увеличит переплату, а отметка в истории может помешать следующей заявке. Уточните прямо, какой именно продукт вам предлагают.

Как разговаривать со своим банком, чтобы снизили ставку

Разговор работает, когда он подготовлен. Без цифр банку проще ответить отказом или предложить символическое снижение.

• Получите персональный расчёт другого банка на ваш остаток и срок — это главный аргумент.
• Обратитесь письменно, через приложение или в отделении, и попросите пересмотреть условия. Сошлитесь на историю платежей без просрочек.
• Спросите, есть ли программа внутреннего рефинансирования, и какие у неё требования к страховке.
• Сравните итог в обоих вариантах: не ставку, а сумму будущих платежей и расходы на оформление.
• Если банк отказал или снизил ставку символически, это нормальный ответ: значит, переход в другой банк — ваш основной вариант.

Рефинансирование в своём банке или в другом: что выбрать

Свой банк хорош скоростью и простотой: данные о вас у него уже есть, документов нужно меньше, а нагрузку по собственному кредиту он видит изнутри и считает правильно. Он разумен, если туда приходит зарплата и для зарплатных клиентов есть отдельные условия, если кредит небольшой и переход не окупит хлопот, или если предложение своего банка близко к рыночному.

Другой банк чаще даёт условия мягче: он конкурирует за нового клиента с хорошей историей. Минусы — новая проверка, новая заявка в истории, возможно, новая страховка и несколько дней, когда проценты идут в обоих банках. Переход разумен, если свой банк условия почти не меняет, если кредитов несколько в разных банках или если нынешний банк держит ставку только при дорогой страховке.

Есть и третий вариант, о котором забывают: ваш банк может стать новым банком для кредитов из других банков. Если там зарплата и хорошая история, собрать к нему чужие долги часто проще всего — доход он видит сам.

Как мы помогаем выбрать

Мы видим условия рефинансирования у многих банков сразу и можем сказать, насколько предложение вашего банка близко к рынку. Если свой банк готов снизить ставку и это самый короткий путь, так и скажем. Если нет, на бесплатном разборе считаем итог в рублях по нескольким вариантам и подбираем 3–5 банков из 25+ партнёров, где ваша нагрузка посчитается правильно.

Дальше ведём заявку и закрытие старого кредита: следим, чтобы он погасился до нуля, и забираем справку. На подписание выезжаем лично и сверяем договор — ставку, срок и страховки — с тем, ради чего вы выбирали банк. Платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••