Документы для рефинансирования кредита: что понадобится и в каком порядке

Какие документы нужны для рефинансирования: три группы

Любой пакет делится на три части. Первая — о вас: паспорт и подтверждение дохода. Вторая — о долге, который нужно закрыть: договор, остаток и реквизиты. Третья появляется только при залоге: документы на квартиру или дом. Банки называют эти бумаги по-разному и просят разные формы, но смысл везде один.

Многое банк сегодня получает сам. С вашего согласия он запрашивает сведения о доходе и стаже через Госуслуги, кредитную историю — в бюро, данные о квартире — в реестре. Поэтому список на деле часто короче, чем кажется. Но то, что банк получить не может, — справку по старому кредиту, подтверждение дохода мимо работодателя, согласие супруга — приносите вы.

Документы для рефинансирования кредита без залога

Для потребительского кредита или карты пакет короткий, и важнее порядок его сбора: сначала кредитная история, потом список долгов и только потом справки. Иначе легко забыть карту или кредит, где вы поручитель, а банк их всё равно увидит. Подробный разбор с типичными ошибками есть в статье журнала, а базовый набор такой:

• Паспорт, у части банков — второй документ на выбор.
• Подтверждение дохода: сведения из Социального фонда через Госуслуги, справка от работодателя или по форме банка. Для ИП — декларация и выписки по счёту, для самозанятых — справка из «Мой налог».
• По каждому рефинансируемому кредиту — договор или индивидуальные условия, справка об остатке и реквизиты для погашения.
• По кредитной карте — справка о задолженности и реквизиты счёта карты, а не её номер.

Документы для рефинансирования ипотеки

Ипотеку рефинансируют вместе с залогом, поэтому к бумагам о вас и о кредите добавляется пакет по квартире. Новый банк проверяет её почти так же, как при первой ипотеке, только с поправкой на то, что она уже в обременении.

• Справка об остатке ипотеки с реквизитами, а если банк просит — выписка по счёту кредита или справка об отсутствии просрочек.
• Кредитный договор, договор залога и сведения о закладной, если она оформлялась.
• Выписка из ЕГРН и основание права: договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве с актом приёма-передачи, договор дарения или мены.
• Новый отчёт об оценке от оценщика, которого принимает новый банк.
• Нотариальное согласие супруга или брачный договор, если квартира куплена в браке.
• Документы о материнском капитале и долях детей, если капитал использовался.
• Сведения о зарегистрированных в квартире, если их запрашивает банк.

Справка для рефинансирования: что в ней должно быть

Под справкой для рефинансирования обычно понимают справку об остатке задолженности из старого банка. По ней новый банк переводит деньги, поэтому от её точности зависит, закроется ли кредит полностью. Заказывают её в приложении или в отделении. Проверьте, что в ней есть:

• номер и дата договора, ваши фамилия, имя и отчество;
• остаток основного долга и проценты на конкретную дату;
• реквизиты счёта, к которому привязан кредит, а не вашей карты в том же банке;
• подпись или электронная отметка банка.

Когда пакет документов придётся дополнять

Справка об остатке быстро стареет: проценты начисляются каждый день, и сумма на прошлую дату не совпадёт с реальной. Если между одобрением и выдачей прошло время, банк попросит свежую, и это нормально. Не путайте её со справкой о закрытии кредита — ту берут уже после рефинансирования, чтобы убедиться, что старый договор погашен до нуля. Дополнительные бумаги понадобятся и в таких случаях:

• сменили фамилию или паспорт после оформления старого кредита — нужен документ, который связывает данные;
• недавно сменили работу — банк может попросить подтвердить стаж на новом месте;
• часть дохода не видна через Госуслуги — подработку или аренду с уплаченным налогом подтверждают отдельно;
• в рефинансирование идут кредиты нескольких банков — справки нужны по каждому, и даты у них должны быть близкими;
• есть созаёмщик — его доход подтверждают так же, как ваш;
• кредит переводят под залог дома — к выписке добавляются документы на участок.

Как мы собираем документы

На бесплатном разборе определяем, какой пакет нужен именно вам и для какого банка: списки у банков отличаются, и универсальный набор часто оказывается одновременно избыточным и неполным. Сверяем справки с кредитной историей, проверяем реквизиты до подачи и напоминаем обновить справки перед выдачей.

По ипотеке подсказываем, какие документы на квартиру брать сразу, а какие после одобрения, чтобы не платить за оценку до решения банка. Работаем в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, а платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••