Документы для кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости: какие документы нужны и когда

Точный список всегда задаёт банк, и у разных банков он немного отличается. Но порядок у всех похожий: сначала банк решает, готов ли дать деньги вам, потом проверяет объект, и только после этого назначает сделку. Документы удобно собирать в том же порядке.

Самая частая причина задержек — не отсутствие документа, а его состояние. Выписка из ЕГРН устарела, в свидетельстве о браке другая фамилия, план квартиры не совпадает с фактом. Такие вещи лучше найти до заявки: исправлять их на этапе сделки дольше и нервнее.

Документы заёмщика

Это то, что банк попросит в первую очередь, ещё до разговора о квартире.

• Паспорт, в том числе страницы с регистрацией и семейным положением.
• Второй документ: СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт — какой именно, решает банк.
• Анкета-заявление банка. Если созаёмщики или залогодатель — отдельная анкета на каждого.
• Согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории.
• Свидетельство о браке или разводе и брачный договор, если он заключён.
• Военный билет для мужчин призывного возраста, если банк его запрашивает.

Документы о доходе и занятости

Залог не отменяет проверку дохода. Банк выдаёт столько, сколько вы, по его расчёту, сможете обслуживать, даже если квартира позволяет больше.

• По найму: справка о доходах от работодателя, справка по форме банка или согласие на получение данных через Госуслуги.
• Подтверждение стажа: сведения о трудовой деятельности или заверенная копия трудовой книжки.
• ИП: налоговая декларация и выписка по расчётному счёту.
• Самозанятый: справка о доходах из «Мой налог».
• Дополнительные доходы: пенсия, аренда, совместительство — каждый своим документом.

Кредит под залог квартиры: документы на объект

По этим документам банк решает, примет ли он недвижимость в залог и как её оценит. Для квартиры, дома и коммерческого помещения набор отличается, основа такая:

• Свежая выписка из ЕГРН: кто собственник, есть ли обременения и аресты.
• Документ-основание: договор купли-продажи, дарения, мены, приватизации, свидетельство о наследстве или решение суда.
• Технический документ: техплан, техпаспорт или поэтажный план с экспликацией — чтобы сверить планировку с фактом.
• Сведения о зарегистрированных в квартире: выписка из домовой книги или единый жилищный документ.
• Для дома: выписки на дом и на землю отдельно, сведения о границах участка.
• Для коммерческой недвижимости: часто ещё договоры аренды, если помещение сдаётся.
• К сделке: отчёт аккредитованного оценщика и полис страхования объекта.

Документы собственников, супругов и залогодателей

Если вы не единственный собственник или квартира нажита в браке, понадобятся документы и согласия других людей. Именно на этом этапе залоговые сделки буксуют чаще всего: нужного человека нет в городе, он не готов идти к нотариусу или выясняется, что среди собственников есть ребёнок.

• Нотариальное согласие супруга на залог, если недвижимость куплена в браке.
• Паспорта и анкеты других собственников, если они становятся залогодателями.
• Разрешение органов опеки, если среди собственников несовершеннолетний. Под личные цели взрослых его дают редко.
• Документы о маткапитале, если он вложен в объект: от этого зависит, есть ли доли детей.
• Доверенность, если кто-то из участников действует через представителя: её форму лучше заранее согласовать с банком.

Что часто забывают и как мы собираем пакет

Чаще всего пакет возвращают из-за мелочей: справка о доходах устарела, в анкете и документах разные адреса, нет согласия второго супруга, перепланировка не узаконена. На разборе мы смотрим выписку из ЕГРН и документы на объект и сразу говорим, что смутит банк и как это исправить до подачи.

Пакет собираем под требования конкретного банка и сверяем анкеты заёмщика, созаёмщика и залогодателя с документами, чтобы в них не было несостыковок. Образцы анкет и согласий можно заранее посмотреть в разделе «Анкеты банков» на сайте. Подаём в 3–5 подходящих банков, а не веером. Платите вы, только когда деньги у вас. На подписание и к нотариусу выезжаем лично.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••