Банкротство физических лиц: стоит ли банкротиться по кредитам

Как устроено банкротство физических лиц

Путей два. Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное, но доступно узкому кругу людей, у которых взыскивать уже нечего, — оно разобрано на отдельной странице. Всем остальным остаётся процедура в арбитражном суде с финансовым управляющим.

В суде возможны три исхода. План реструктуризации долгов, если доход позволяет гасить их по новому графику под контролем суда. Продажа имущества, после которой оставшиеся долги, как правило, списываются. Или мировое соглашение с кредиторами. Какой сценарий подходит вам, определяет не желание, а цифры: доход, имущество, сумма долгов.

Стоит ли банкротиться по кредитам: пять вопросов к себе

Прежде чем идти к юристу, честно ответьте на эти вопросы. Если на большинство ответ неудобный, процедура может обойтись дороже самих долгов.

• Хватит ли дохода хотя бы на сниженный платёж? Если да, суд скорее предложит план погашения, чем спишет долги, а такого же результата часто можно добиться переговорами без суда.
• Что вы можете потерять? Вторую квартиру, машину, долю, дачу, накопления продадут в пользу кредиторов. Единственное жильё по общему правилу не забирают, если оно не в залоге.
• Что вы продавали и дарили в последние годы? Управляющий проверяет прошлые сделки и может оспорить, например, переоформление машины на родственника.
• Есть ли у долгов созаёмщики и поручители? Для них обязательство, как правило, остаётся, и банк переключится на них.
• Есть ли ипотека или кредит под залог квартиры? Заложенное жильё защищено хуже обычного — это разобрано на странице про залог и банкротство.

Банкротство физических лиц: последствия, о которых молчит реклама

Последствия начинаются не после процедуры, а с её первого дня. Счета и крупные траты попадают под контроль управляющего, суд может временно ограничить выезд за границу, сведения о вас публикуются в открытом реестре. Процедура платная: судебные расходы, публикации, вознаграждение управляющего, услуги юриста.

После завершения ограничения сохраняются ещё на несколько лет.

• При новых кредитах и займах нужно сообщать о банкротстве, и многие банки после этого отказывают автоматически.
• Повторно пройти процедуру в ближайшие годы нельзя.
• Действуют ограничения на руководящие должности в компаниях.
• Запись о банкротстве остаётся в кредитной истории и видна каждому банку.

Списание долгов по кредитам физических лиц: когда его не будет

Освобождение от долгов — не автоматический итог, а решение суда. Он может отказать в списании, если должник скрывал имущество или доход, указывал ложные сведения при получении кредитов, набирал долги, заведомо не собираясь их возвращать, или не сотрудничал с управляющим.

Есть и долги, которые не списываются в принципе: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и ряд других. Не списываются и обязательства, появившиеся уже во время процедуры. Поэтому формула «спишем всё» в рекламе — повод насторожиться, а не довод в пользу банкротства.

Банкротство или реструктуризация: как выбрать

Слово «реструктуризация» здесь означает две разные вещи. Первая — договорённость с банком: срок длиннее, платёж меньше, долг прежний, суда нет. Вторая — план реструктуризации долгов внутри судебного банкротства: график утверждает суд, и он действует уже со всеми последствиями процедуры.

Ориентир простой. Если доход есть и его хватит при изменённых условиях, начинайте с мягких путей: переговоров, рефинансирования, объединения долгов под залог — все они по порядку разобраны на странице о законных путях избавиться от долгов. Если дохода нет надолго, имущества нет, а долги только растут, банкротство может оказаться честнее многолетнего взыскания.

Где поможет юрист, а где — кредитный брокер

Мы не ведём банкротства и не представляем клиентов в суде. За процедурой идите к юристу по банкротству или арбитражному управляющему — управляющий обязан состоять в саморегулируемой организации, это легко проверить. Хороший специалист сначала изучит документы и назовёт риски, а не пообещает результат.

Брокер полезен до и после. До суда, пока доход есть, а просрочки короткие, мы бесплатно разберём ситуацию и проверим рефинансирование или кредит под залог недвижимости, которым закрываются все долги, — подаём точечно в 3–5 подходящих банков, а платите вы, только когда деньги у вас. Если новый платёж вам не по силам, честно скажем, что кредит не выход. А после банкротства поможем подобрать банки, которые рассматривают таких заёмщиков.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••