Рефинансирование займов МФО, пока нет просрочек

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций без просрочек: почему сейчас

Займы почти всегда кажутся временными: взял до зарплаты, вернул, забыл. Проблема начинается, когда один займ закрывается другим, а основной долг месяцами не уменьшается. Если вы узнали себя, но просрочек пока нет, это лучший момент, чтобы выйти: позже выбор сузится.

Для банка заёмщик с займами без просрочек и заёмщик с открытой просрочкой — два разных человека. Первого часть банков рассматривает, если доход позволяет обслуживать один нормальный платёж. Второму в обычном рефинансировании почти везде откажут. Что делать, если просрочка уже есть, подробно разобрано отдельно.

Кто рефинансирует микрозаймы

Вариантов несколько, и они сильно различаются по цене и риску.

• Банк. Часть банков принимает на рефинансирование долги перед микрофинансовыми организациями или выдаёт обычный кредит, которым вы закрываете займы сами. Ставка банковская, платёж по графику, долг уменьшается с каждым платежом. Минус — требования строже, одобряют не всем.
• Сама МФО. Некоторые микрофинансовые организации предлагают «рефинансирование» или крупный займ на погашение мелких. Условия всё равно микрофинансовые, а в истории появляется ещё один займ.
• Частный кредитор или «помощь с долгами» по объявлению. Условия обычно тяжелее банковских, а защита заёмщика слабее. Мы с частными инвесторами не работаем и такой путь не советуем.

Займ для рефинансирования других займов: почему это ловушка

Займ, которым закрывают другие займы, выглядит как облегчение: одна дата вместо трёх. Но цена денег остаётся микрофинансовой, срок короткий, и через месяц-другой проблема возвращается, только крупнее. Каждый новый займ к тому же ухудшает картину для банка, к которому вы, скорее всего, всё равно придёте.

Правила для МФО последние годы ужесточаются как раз против этой схемы: число самых дорогих займов на одного человека ограничивают, переоформлять старый долг в новый займ запрещают. Перекрывать займы займами становится всё труднее. Выход, который работает, — заменить их одним банковским кредитом с понятным графиком.

Как банк смотрит на заявку с микрозаймами

• Сколько займов и насколько они свежие. Один давно закрытый займ и пять открытых за последние месяцы читаются по-разному.
• Хватает ли дохода на один нормальный платёж. Банк считает нагрузку по всем долгам из всех бюро, включая займы.
• Снизится ли нагрузка после сделки. Если новый кредит закрывает займы целиком, банку проще согласиться.
• Есть ли обеспечение или созаёмщик. Машина, квартира или созаёмщик с хорошей историей меняют картину сильнее всего, но залог — это ответственность, которую нужно взвесить.
• Нет ли других стоп-факторов: долгов у приставов, самозапрета на кредиты, череды недавних отказов.

Что сделать до заявки

• Закажите отчёты во всех бюро кредитных историй — список ваших бюро виден на Госуслугах. Там найдутся займы, о которых легко забыть.
• Выпишите все займы: организация, остаток, дата следующего платежа.
• Не берите новых займов, пока решается вопрос: каждый из них снижает шансы.
• Узнайте в каждой МФО сумму полного погашения на нужную дату — проценты идут каждый день.
• Получив кредит, закройте все займы в тот же день и возьмите справки об отсутствии долга.

Как мы помогаем выйти из займов

На бесплатном разборе смотрим историю так, как её видит банк, и считаем, хватает ли дохода на один платёж вместо нескольких. Если рабочий вариант есть, подаём в 3–5 банков из 25+ партнёров, которые рассматривают заявки с историей займов. Сами займы мы не выдаём.

Платите вы, только когда деньги у вас: если банк отказал, платить не за что. Если банковский кредит пока недоступен, честно скажем, что изменить и когда возвращаться.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••