Рефинансирование кредитов других банков: как перевести кредит из одного банка в другой

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам: что можно перевести

Большинство банков принимают на рефинансирование кредиты, выданные другими банками физическим лицам: потребительские, кредитные карты, автокредиты, ипотеку. Обычно потребительские кредиты и карты идут по одной программе, а ипотека и кредиты с залогом — по отдельным, с оценкой и переоформлением залога.

Кредиты, взятые на бизнес — на ИП или компанию, — в розничные программы не входят, для них свои продукты. Долги перед микрофинансовыми организациями принимают не все банки, и это отдельный разговор.

Как рефинансировать кредит в другом банке: порядок действий

Последовательность простая, но в каждом шаге есть своя деталь.

• Возьмите в старом банке справку об остатке долга и реквизиты для погашения. Часто её можно скачать в приложении.
• Подайте заявку в новый банк — не в несколько сразу, а туда, где ваш профиль проходит.
• После одобрения уточните, как новый банк гасит старый кредит: переводит деньги сам или выдаёт их вам.
• Подайте в старый банк заявление на полное досрочное погашение, обычно это делается в приложении. Срок, за который нужно предупредить банк, указан в вашем договоре.
• Проверьте, что деньги списаны в счёт полного погашения, а не лежат на счёте до даты очередного платежа.
• Заберите справку о закрытии и передайте её новому банку, если он об этом просит.

Рефинансирование кредита из одного банка в другой: где спотыкаются

• Сумма в справке устаревает. Проценты начисляются каждый день, и остаток на дату перевода будет больше, чем неделю назад. Берите справку под дату выдачи нового кредита.
• Деньги пришли, а заявления на досрочное погашение нет. Тогда банк может держать их на счёте до даты платежа, а проценты продолжат идти.
• Недоплата в несколько рублей. Она превращается в просрочку и портит историю. Справка о закрытии — единственное подтверждение, что долга нет.
• Новый банк ждёт подтверждения закрытия. В части программ, если не принести справку вовремя, ставка повышается.
• Страховка по старому кредиту продолжает действовать, пока вы не подадите заявление о возврате части премии.
• Карта старого банка остаётся открытой. Если её лимит не нужен, закройте её: банки учитывают лимиты карт в нагрузке.

Особый случай: кредит с залогом

Если вы рефинансируете автокредит или ипотеку, к переводу денег добавляется залог. Сначала новый банк гасит старый кредит, потом старый снимает обременение, и только затем оформляется залог в пользу нового. Пока это не сделано, ставка в новом банке может быть выше той, что в договоре, — уточняйте это до подписания.

С ипотекой переход заметно сложнее, ей посвящена отдельная страница. Автокредит с переносом залога машины тоже разобран отдельно.

Что подготовить и стоит ли сначала спросить свой банк

Обычно хватает паспорта, договора и графика по старому кредиту, справки об остатке и подтверждения дохода — если банк не получает сведения о доходе сам. Чем аккуратнее собран пакет, тем меньше вопросов и повторных запросов.

Иногда свой банк соглашается снизить ставку, чтобы не терять клиента, и тогда переход не нужен. Но рассчитывать на это не стоит: у своего банка нет причин давать условия лучше рынка. Когда такой разговор имеет смысл, подробно разобрано отдельно.

Как мы ведём переход в другой банк

Мы берём на себя последовательность. На бесплатном разборе считаем выгоду, подбираем 3–5 банков из 25+ партнёров, которые принимают ваш вид кредита, и следим, чтобы старый долг был закрыт полностью, а справка дошла до нового банка. На подписание выезжаем и сверяем договор.

Платите вы, только когда деньги у вас: если банк отказал, платить не за что. У нас отдельные отделы сопровождения для частных лиц и для бизнеса; работаем в Москве, области и Петербурге.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••