Лизинг спецтехники и грузового транспорта для бизнеса

Лизинг спецтехники, грузовиков и фургонов: три разных разговора

Лизинговые компании делят коммерческую технику на группы, и к каждой подход свой. Понимать это полезно заранее: от группы зависят аванс, скорость решения и список документов.

• Лёгкий коммерческий транспорт: фургоны, небольшие грузовики, микроавтобусы. Рынок большой, продать такие машины просто, поэтому решения быстрые, а требования ближе к легковым.
• Грузовики, тягачи, прицепы и полуприцепы. Дорогие машины, которые много ездят. Лизинговая компания смотрит на загрузку: есть ли контракты на перевозки, сколько машин уже в парке, давно ли вы в отрасли.
• Спецтехника: экскаваторы, погрузчики, краны, катки, сельхозтехника. Работает на объектах, часто сезонно, а самоходные машины регистрируются в гостехнадзоре, а не в ГИБДД. Главный вопрос здесь — будет ли у машины работа.

Что смотрит лизинговая компания у перевозчика и подрядчика

Для легковой машины часто хватает оценки компании и самой модели. С грузовым транспортом и спецтехникой лизинговая компания хочет понять, из чего пойдут платежи. Самый сильный аргумент — договор: на перевозки с постоянным грузоотправителем, подряд на объект, аренда техники с понятным арендатором.

Дальше смотрят опыт. Компания, у которой уже есть парк и история платежей по прошлым лизингам, проходит легче той, что берёт первую машину. Если опыта мало, его заменяют другим: опытом собственника, более крупным авансом, поручительством, договором с заказчиком. Кроме этого, проверяют:

• отчётность и обороты, текущие кредиты и лизинги;
• водителей и механизаторов, базу для стоянки и обслуживания;
• отрасль и сезонность: стройка, дорожные работы, перевозки, сельское хозяйство;
• саму технику: марку, модель, новая она или с наработкой, легко ли её продать.

Лизинг коммерческого транспорта для юридических лиц: деньги и налоги

Для компании на общей системе налогообложения лизинг грузового транспорта часто интересен налоговой стороной: лизинговые платежи, как правило, идут в расходы, а НДС в них можно принимать к вычету. На чьём балансе учитывается техника — вашем или лизинговой компании, — прописано в договоре, и это меняет бухгалтерию. Такие вопросы стоит разобрать с бухгалтером до подписания, а не после первого квартала.

Сравнивать предложения по ежемесячному платежу бессмысленно: у одной компании ниже аванс, у другой короче срок, у третьей страховка вшита в платёж по своему тарифу. Сравнивайте сумму всех платежей вместе с авансом, выкупом и страховкой за весь срок. Для парка из нескольких машин разница в итоге бывает ощутимой.

Лизинг грузовиков и спецтехники: что прочитать в договоре

Коммерческая техника зарабатывает деньги, поэтому любое ограничение в договоре — это ограничение бизнеса. Что проверить до подписи:

• Где техника может работать. Перемещение в другой регион, работа на чужом объекте, выезд за границу часто требуют согласия лизинговой компании.
• Можно ли сдавать технику в аренду. В простой между своими объектами это выручка, но без согласия лизинговой компании — нарушение договора.
• Системы мониторинга. На грузовики и спецтехнику часто ставят спутниковые трекеры, и их отключение может считаться нарушением.
• Страховка. От каких рисков, по чьему тарифу, можно ли страховать самостоятельно и что будет при полной гибели или угоне.
• Изъятие. По коммерческой технике лизинговые компании действуют быстро, если платежи прекращаются. Узнайте, когда это возможно и как потом считаются деньги.
• График. Если работа сезонная, спросите о платежах, которые больше в сезон и меньше в межсезонье.

Лизинг, кредит или аренда техники

Аренда с экипажем удобна под короткий объект: не нужно содержать машину и людей. Но если техника нужна постоянно, аренда съедает маржу, и выгоднее иметь свою. Лизинг даёт её быстрее кредита и с меньшими требованиями к обеспечению. Кредит на покупку техники бывает дешевле, если у компании сильная отчётность и свободный залог, а техника сразу становится вашей.

Если техника у вас уже есть, а нужны деньги, её можно продать лизинговой компании и взять обратно в лизинг. Это отдельная сделка со своими налоговыми последствиями, и считать её нужно отдельно. А лизинг легковых машин для бизнеса устроен проще, о нём у нас отдельная страница про автокредит и лизинг для ИП и юрлиц.

Как мы помогаем с лизингом спецтехники и грузового транспорта

Запрашиваем предложения у нескольких лизинговых компаний, которые работают именно с вашим типом техники, и сводим их в одну таблицу по сумме всех платежей. Собираем заявку так, чтобы были видны контракты, парк и опыт, и подаём точечно, а не во все компании подряд.

Читаем договор и общие правила лизинга до подписания и обсуждаем с лизинговой компанией то, что мешает работе: сезонный график, место работы, сдачу в аренду. Разбор бесплатный, платите вы, только когда техника у вас. Работаем в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••