Лизинг оборудования для бизнеса: как взять станок, линию или технику

Лизинг оборудования: как устроена сделка

В сделке три участника: вы, поставщик и лизинговая компания. Вы выбираете, что и у кого купить, лизинговая компания оплачивает покупку и передаёт оборудование вам в пользование, а вы платите ей по графику. После последнего платежа оборудование переходит в вашу собственность по выкупной стоимости, если так записано в договоре.

Пока договор действует, собственник — лизинговая компания. Это и делает лизинг доступнее кредита: отдельный залог не нужен, обеспечением служит сам предмет. Но и распоряжаться оборудованием свободно нельзя: продать, перевезти на другую площадку или сдать в аренду без согласия лизинговой компании обычно не получится.

Закон о лизинге отдельно говорит о том, кто отвечает за поставщика. Если продавца выбрали вы, риск сорванной поставки по общему правилу несёте вы. Поэтому поставщика стоит проверять так же внимательно, как если бы платили своими деньгами.

Какая лизинговая техника и оборудование подходят

Предметом лизинга может быть почти любое имущество, которое не расходуется при использовании: станки, производственные линии, торговое и складское оборудование, медицинская техника, кухни для общепита, погрузчики, серверы. Нельзя оформить в лизинг землю и другие природные объекты, а также то, что запрещено к свободному обороту.

Но «можно по закону» и «охотно возьмут» — разные вещи. Лизинговые компании легче соглашаются на то, что потом можно продать: распространённые станки, упаковку, складскую технику известных марок. Линия, собранная под конкретный цех, или узкоспециальный прибор рассматриваются дольше, и аванс по ним обычно выше.

• Новое оборудование: понятная цена, гарантия производителя, иногда программы поставщика.
• Оборудование с наработкой: дешевле, но нужны осмотр, оценка и проверка, что оно не в залоге у кого-то ещё.
• Импортное: дольше по поставке, а если платежи привязаны к курсу, график может вырасти.

Как взять оборудование в лизинг: шаги

Порядок почти всегда одинаковый, меняется только глубина проверки. По типовому оборудованию решение быстрое, по проекту под заказ лизинговая компания может попросить расчёт окупаемости.

• Определите оборудование и поставщика, получите коммерческое предложение или счёт.
• Посчитайте, когда оборудование начнёт приносить деньги: поставка, монтаж и выход на мощность часто занимают больше времени, чем кажется.
• Подайте заявку в несколько подходящих лизинговых компаний с одинаковым пакетом, чтобы сравнивать равное.
• Сравните предложения по сумме всех платежей с авансом, выкупом и страховкой, а не по платежу в месяц.
• Прочитайте договор и общие правила лизинга: когда начинаются платежи, кто отвечает за задержку поставки, как устроены досрочный выкуп и изъятие.
• Подпишите договоры лизинга и поставки, внесите аванс, примите оборудование по акту и сразу зафиксируйте в нём любые недостатки.

Как взять оборудование в лизинг физическому лицу

Честный ответ: почти никак. Лизинг оборудования — инструмент для бизнеса, и лизинговые компании работают с юрлицами и индивидуальными предпринимателями. Частным лицам на рынке предлагают в основном лизинг легковых автомобилей, а станок, кофемашину для кофейни или стоматологическую установку физлицу без статуса предпринимателя не оформят.

Если оборудование нужно для заработка, путь обычно такой: зарегистрировать ИП и идти в лизинг уже предпринимателем. У нового ИП нет истории, поэтому лизинговая компания будет опираться на ваш опыт, личную кредитную историю, договоры с заказчиками и размер аванса. Какой статус выбрать и как это скажется на налогах, обсудите с бухгалтером до регистрации.

Если оборудование нужно для себя, а не для дела, лизинг ни к чему: честнее сравнить рассрочку поставщика и обычный потребительский кредит по полной стоимости.

Лизинг оборудования или кредит: от чего зависит выбор

Лизинг обычно доступнее и требует меньше обеспечения, особенно для молодой компании или бизнеса со скромной отчётностью. Кредит бывает дешевле, если у компании хорошая история и есть залог, а на инвестиции в приоритетных отраслях встречаются льготные условия.

Отдельная строка — налоги. У тех, кто платит налог с разницы доходов и расходов, лизинговые платежи, как правило, уменьшают базу, а плательщик НДС может принимать налог к вычету. На упрощёнке с объектом «доходы» этого эффекта нет. Как это ляжет на ваш бизнес, правильно посчитает только бухгалтер, и сделать это стоит до подписания.

Иногда разумна связка: само оборудование в лизинг, а монтаж, подготовку цеха и оборотные деньги на первые месяцы — кредитом. Главное, чтобы общая нагрузка выдержала период, пока оборудование ещё не зарабатывает.

Как мы помогаем с лизингом оборудования

Работаем с лизинговыми компаниями наравне с банками, поэтому считаем лизинг и кредит на ваших цифрах и показываем разницу за весь срок. Запрашиваем предложения у компаний, которые работают именно с вашим типом оборудования, и сравниваем их по сумме всех платежей.

Договор читаем до подписания, с упором на начало платежей, поставку и изъятие, и добиваемся отсрочки на время монтажа, если она нужна. Разбор бесплатный, платите вы, только когда оборудование у вас. Вознаграждение фиксируется в договоре до подачи.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••