Кредит безработному: честный ответ и законные варианты

Могут ли дать кредит безработному без дохода

Банк обязан оценить, сможет ли заёмщик платить: он считает показатель долговой нагрузки — долю платежей в доходе. Когда дохода нет, считать не из чего: любой платёж больше нуля. Поэтому необеспеченный кредит человеку без дохода банки, как правило, не выдают, и никакой банк здесь не исключение.

Важно не путать две ситуации. Если вы работаете без договора или получаете пенсию, доход у вас есть, и его можно показать банку — это разобрано на странице о кредите без официального трудоустройства. Здесь речь о другом: работы нет и денег, которые приходят регулярно, тоже нет.

Честный ответ звучит неприятно, но он экономит вам отказы в кредитной истории и деньги, которые иначе ушли бы мошенникам.

Кредит безработному: какой банк даёт, если верить рекламе

Объявления «кредит безработным», «кредит неработающим на карту» почти никогда не ведут в банк. За ними обычно стоит одно из трёх.

• Микрофинансовая организация. Небольшой займ на короткий срок по ставке намного выше банковской. Без дохода вернуть его нечем, и через месяц понадобится второй.
• Частный займ под залог квартиры или машины. Кредитор смотрит не на вас, а на имущество, которое заберёт при первой просрочке.
• Мошенники, которые просят оплатить «страховку», «проверку» или «комиссию» до выдачи. После оплаты связь пропадает.
• Отдельно — советы «впиши в анкету любую работу». Банк проверяет работодателя и сверяет доход с государственными данными, а заведомо ложные сведения для получения кредита — уголовно наказуемое мошенничество.

Кредит безработному под залог: почему залог не заменяет доход

Кажется, что квартира в залоге решает всё: банк ничем не рискует. На деле банк выдаёт кредит, чтобы получать платежи, а не чтобы продавать жильё через суд. Залог снижает риск и может увеличить сумму, но доход и долговую нагрузку банк всё равно считает. Поэтому кредит безработному под залог в банке обычно не одобряют.

Тот, кто готов дать деньги под квартиру человеку без дохода, по сути рассчитывает на квартиру. Это главный признак опасной сделки. Если работы нет, но есть квартира, подробно, что возможно и где черта, разобрано в отдельной статье журнала.

Дадут ли кредит, если не работаешь, но доход появится

Кредит — это не последний шанс, его можно взять позже. Банку важно не место работы как таковое, а доход, который он видит и может проверить. Как только он появится, заявка станет возможной.

• Новая официальная работа. Часть банков рассматривает заёмщиков уже после испытательного срока, часть ждёт стажа подольше.
• Самозанятость. Доход через «Мой налог» банк видит, но убеждает он только на истории поступлений, а не за пару недель.
• Сдача квартиры с договором и уплаченным налогом — это доход, даже если вы не работаете.
• Созаёмщик с официальным доходом: супруг или взрослый родственник. Банк посчитает нагрузку от его дохода, и долг будет общим.

Законные варианты, пока дохода нет

Если деньги нужны сейчас, а кредит не дают, посмотрите на то, что не создаёт новый долг. Встаньте на учёт в центре занятости: там можно оформить пособие по безработице, если вы подходите под условия, и получить помощь с поиском работы. Малообеспеченные семьи могут обратиться в соцзащиту за социальным контрактом — это государственная помощь на поиск работы, обучение или своё дело, а не займ.

Если безработица наступила, когда кредит уже есть, сначала обратитесь в свой банк. Он может предложить реструктуризацию, а в ряде случаев закон даёт право на кредитные каникулы. Это лучше, чем перекрывать платёж микрозаймом. Что делать с кредитом после потери работы, подробно разобрано в журнале.

Чем мы можем помочь, а чем нет

Мы не выдаём займы и не работаем с частными инвесторами, поэтому кредит без дохода не устроим — его не даст ни один банк из 25+ наших партнёров, и обещать обратное было бы нечестно. Зато на бесплатном разборе можно понять, есть ли у вас доход, который банк учтёт, поможет ли созаёмщик и когда имеет смысл возвращаться к заявке.

Если путь есть, подаём в 3–5 подходящих банков, а не веером. Платите вы, только когда деньги у вас: если банк отказал, платить не за что. Вознаграждение фиксируется в договоре до подачи. Работаем в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге, на связи ежедневно с 9:00 до 21:00.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••