Лизинг для новой компании: можно ли взять технику без истории

Для банка компания без истории почти невидима: нет отчётности за прошлые годы, нет оборотов, непонятно, из чего она будет платить. Лизинговая компания смотрит на ситуацию иначе. Предмет лизинга до выкупа принадлежит ей, и в случае проблем она знает, что заберёт и почём продаст. Поэтому лизинг для молодого бизнеса часто становится первым доступным финансированием.

Разберём, на что смотрит лизинговая компания, когда истории нет, и как подготовить заявку, чтобы её читали всерьёз.

Что смотрит лизинговая компания, когда истории нет

Раз нет истории компании, оценивают то, что есть вокруг неё. Чем больше таких опор, тем мягче условия.

• Собственник. Его опыт в отрасли, кредитная история, другие бизнесы, личное имущество.
• Контракты. Подписанные договоры с заказчиками, под которые нужна техника, весят больше любых планов.
• Предмет лизинга. Ликвидная популярная техника проходит легче узкоспециальной.
• Аванс. Чем больше своих денег в сделке, тем меньше риск лизинговой компании.
• Происхождение компании. Новая фирма, созданная опытным собственником на базе прежнего бизнеса, читается совсем иначе, чем стартап с нуля.

Если у собственника уже есть действующий бизнес, его финансы тоже помогают. Поручительство старой компании с хорошей историей заметно усиливает заявку новой.

Сроки, с которых лизинговые компании готовы работать, разные. Одни рассматривают компании от нескольких месяцев, другие хотят видеть хотя бы один отчётный период. Есть программы, где для ликвидной техники допускают и совсем новые компании, но с повышенным авансом и поручительством собственника.

Типичные условия для молодой компании

Повышенный аванс и поручительство это не наказание за молодость, а способ закрыть риск, который лизинговая компания не может оценить по отчётности. Через год-два аккуратных платежей у вас появится история, и следующие сделки пойдут на других условиях.

Ещё одна деталь: молодой компании иногда предлагают более короткий срок лизинга. Платёж от этого растёт, зато риск лизинговой компании ниже. Если платёж выходит на пределе возможностей, обсудите длинный срок с чуть большим авансом: в сумме это часто комфортнее.

Как усилить заявку

1. Покажите контрактДоговор с заказчиком, под который нужна техника, письма о намерениях, переписку. Это главный аргумент в пользу того, что платежи будут.
2. Расскажите о собственникеОпыт в отрасли, прошлые компании, успешные проекты. Лизинговая компания оценивает людей, когда не может оценить цифры.
3. Проверьте кредитную историю собственникаЕё посмотрят обязательно. Забытая карта с просрочкой или чужой долг по ошибке лучше найти заранее.
4. Выберите ликвидную техникуПопулярная марка и модель проходят легче. Экзотику лучше оставить на потом.
5. Подготовьте авансЧем больше вы готовы вложить сами, тем мягче остальные требования.

Отдельно о документах. У новой компании их немного, и тем важнее, чтобы они были в порядке: устав, решение о назначении директора, выписки по счёту с первыми поступлениями, договор аренды площадки, где будет стоять техника. Пустой или противоречивый пакет у молодой компании читается хуже, чем у компании с историей.

Чего избегать

• Брать технику с запасом. Платежи начинаются сразу, а загрузка у молодой компании ещё не устоялась.
• Соглашаться на первое предложение. Условия для новых компаний различаются заметно, и сравнивать их стоит по сумме всех платежей.
• Оформлять технику на личную карту собственника в обход компании. Бизнес-расходы смешиваются с личными, и у налоговой появляются вопросы.
• Не читать условия изъятия. У новой компании меньше запаса прочности, и одна задержка оплаты от заказчика может обернуться просрочкой.
• Умалчивать о прошлых проблемах собственника. Лизинговая компания всё равно увидит их в кредитной истории, а честное объяснение заранее работает лучше, чем вопросы после проверки.

Если компания создана под контракт

Частый сценарий: компанию открывают под конкретный договор, например подряд на благоустройство или перевозки для одного заказчика. Для лизинговой компании это одновременно плюс и минус. Плюс в том, что источник платежей понятен. Минус в том, что заказчик один, и если договор закончится, платежи останутся.

Поэтому полезно показать, что будет дальше: другие заказчики, переговоры, опыт работы на этом рынке. И проверить, чтобы срок лизинга не уходил далеко за срок контракта без понятного плана загрузки.

Типовая история: компания по уборке территорий открылась под конкретный договор с управляющей компанией и сразу пошла в банк за кредитом на технику. Получила отказ: нет истории. Пришла к нам. Подали в две лизинговые компании, которые работают с новым бизнесом, приложив договор с заказчиком и опыт собственника в отрасли. Технику взяли с повышенным авансом и поручительством, а через полтора года вторую машину оформили уже на обычных условиях.

Как помогаем мы

Знаем, какие лизинговые компании работают с молодым бизнесом и на каких условиях. Собираем заявку так, чтобы были видны контракт, опыт собственника и логика платежей, и подаём точечно, а не во все компании подряд.

Сравниваем предложения по сумме всех платежей и читаем договор до подписания. Платите вы только тогда, когда техника у вас.

Коротко

• Лизинг для молодой компании реален, особенно по ликвидной технике.
• Готовьтесь к повышенному авансу и поручительству собственника.
• Главные аргументы: контракт, опыт собственника, чистая кредитная история.
• Подавайте точечно, а не во все лизинговые компании сразу.