Документы для рефинансирования: полный список и что чаще всего забывают

Пакет для рефинансирования состоит из двух частей. Первая рассказывает банку о вас: кто вы, сколько зарабатываете, где работаете. Вторая рассказывает о кредитах, которые нужно закрыть: сколько вы должны, кому и по каким реквизитам переводить деньги. Ошибки чаще всего случаются во второй части.

Документы о вас

• Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией. Временная регистрация подходит не везде.
• Второй документ, если банк его просит: СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН. Требования разные, уточняются заранее.
• Подтверждение дохода: справка о доходах и суммах налога от работодателя, справка по форме банка или сведения о доходах из Социального фонда через Госуслуги.
• Подтверждение стажа: копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или электронные сведения о трудовой деятельности.
• Военный билет для мужчин призывного возраста у части банков.

Сегодня многие банки получают сведения о доходе и стаже сами, по вашему согласию через Госуслуги. Это экономит время, но банк видит только официальный доход. Если у вас есть подработка с налогами или доход от сдачи квартиры, его стоит подтвердить отдельно: от этого зависит, какую нагрузку банк посчитает и какую сумму одобрит.

Если вы недавно сменили работу, приготовьтесь подтвердить и общий стаж, и время на новом месте: многие банки хотят видеть хотя бы несколько месяцев на текущей работе. Если доход приходит не от работодателя, а от своего дела или самозанятости, понадобятся другие документы: декларация, справка из приложения «Мой налог», выписки по счёту.

Документы по каждому кредиту

• Кредитный договор или индивидуальные условия с номером и датой.
• Справка об остатке долга на текущую дату, с процентами, начисленными по день погашения.
• Реквизиты для погашения: номер счёта, к которому привязан кредит, данные банка-получателя, номер договора и ваше имя.
• Для кредитных карт справка о задолженности и реквизиты счёта карты, а не номер самой карты.
• График платежей, если банк его запрашивает, чтобы проверить срок и размер платежа.

Справка об остатке живёт недолго. Проценты начисляются каждый день, и сумма, указанная неделю назад, уже не совпадает с реальной. Если новый банк переведёт меньше, чем нужно, кредит не закроется, а копеечный остаток уйдёт в просрочку.

Отдельное внимание реквизитам. У кредита есть свой счёт, на который вы вносите платежи, и он часто не совпадает со счётом вашей зарплатной или дебетовой карты в том же банке. Если деньги придут не туда, они просто лягут на карту, а кредит останется открытым. Поэтому реквизиты берём из справки по кредиту, а не из приложения наугад.

Что забывают чаще всего

• Кредитные карты с нулевым долгом. Их видно в истории, и лимит идёт в нагрузку. Если планируете закрывать, сделайте это до подачи.
• Кредиты, где вы поручитель или созаёмщик. Банк их видит и учитывает, а вы о них могли и не вспомнить.
• Самозапрет на кредиты. Его можно установить через Госуслуги, и если когда-то вы это сделали, новый кредит не выдадут, пока запрет действует. Снимать его стоит заранее.
• Смену фамилии или паспорта. Если в старом договоре другие данные, понадобится документ, который их связывает.
• Подработку и другие официальные доходы. Их можно подтвердить и увеличить сумму, но только если принести справки.

Как собрать пакет за пару дней

1. Закажите кредитную историюВо всех бюро, где она хранится. Сверьте список кредитов со своим.
2. Составьте таблицу долговБанк, номер договора, остаток, платёж, дата окончания. Отметьте, что будете рефинансировать.
3. Запросите справки и реквизитыПо каждому кредиту из списка, как можно ближе к дате подачи.
4. Подтвердите доходРешите, будет ли банк брать данные через Госуслуги или нужна справка от работодателя.
5. Проверьте данныеФИО, номера договоров, счета. Одна опечатка в реквизитах означает, что деньги вернутся отправителю.

Перед самой выдачей справки об остатке часто приходится обновить: между подачей и подписанием проходит время, и сумма меняется. Это нормально, просто держите это в голове и не удивляйтесь, если банк попросит свежую справку.

Как это делаем мы

Мы собираем пакет под требования конкретных банков, а не по общему списку. Сверяем кредитную историю со списком ваших долгов, заказываем справки в нужный момент и проверяем реквизиты до того, как по ним уйдут деньги.

Если по ходу банк просит что-то ещё, донесём сразу, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. Платите вы только тогда, когда получили деньги.

Коротко

Паспорт, доход и стаж о вас, справка об остатке с реквизитами по каждому кредиту. Начните с кредитной истории, проверьте карты и самозапрет, берите справки поближе к дате подачи. Тогда пакет не вернут из-за мелочи.