Кредит на покупку земельного участка: ипотека, кредит со стройкой или залог

Кредит на покупку земельного участка: четыре пути

Под одну и ту же цель — купить землю — подходят разные продукты. У каждого свои требования и свой залог:

• Ипотека на участок. Залогом становится сама покупаемая земля. Банков с такой программой немного, а к участку у них строгие требования.
• Кредит на участок и строительство дома. Одна сделка, где банк финансирует и землю, и стройку. Выбор банков шире, но нужен подрядчик и проект.
• Кредит под залог имеющейся недвижимости. Квартира или дом в залоге, а участок покупаете свободно, без проверки его банком.
• Кредит наличными. Подходит для недорогого участка, если сумма укладывается в доход: без залога и без требований к земле.

Участок ИЖС в кредит: что хочет видеть банк

Банк начинает с выписки из ЕГРН. Ему важно, чтобы участок относился к землям населённых пунктов и имел вид разрешённого использования для индивидуального жилищного строительства. Такая земля понятна рынку, на ней можно строить жилой дом, и банк знает, как её продать при необходимости.

Дальше идут детали, которые часто решают исход: установлены ли границы и видно ли участок на публичной кадастровой карте, есть ли подъезд по дороге общего пользования, подведено ли электричество или есть технические условия на подключение. Участок без подъезда или в охранной зоне газопровода банк может не взять, даже если цена привлекательная.

Кредит на покупку участка в СНТ

С садовыми участками банки работают заметно осторожнее. Голую землю в СНТ под ипотеку берут единицы: продать её при взыскании сложно, а оценить трудно. Шансы выше, если на участке уже стоит капитальный дом, пригодный для круглогодичного проживания, и к посёлку ведёт нормальная дорога.

Огородный участок почти никогда не подходит: по закону на нём нельзя строить капитальный дом. Если вам понравился участок в СНТ, а банк его не принимает, реальнее купить его на деньги кредита наличными или кредита под залог квартиры. Тогда банк проверяет ваш залог, а не садовую землю.

Ипотека на участок и стройку: когда выгоднее одной сделкой

Если вы планируете строить, часто выгоднее сразу брать кредит на участок вместе с домом, а не два кредита подряд. Одна проверка банка, один залог, а нагрузку не придётся делить на два кредита. Льготные ипотечные программы обычно и не финансируют участок отдельно — только в связке со строительством жилого дома. Действующие условия мы проверяем на момент обращения.

Такой сценарий требует подготовки до сделки: банк захочет видеть участок, подрядчика, договор и смету. Строительство с подрядчиком часто идёт через эскроу-счёт. Если подрядчик ещё не выбран, а продавец участка торопит, бывает разумнее купить землю своими деньгами или под залог квартиры, а стройку финансировать позже.

Что проверить в участке до задатка

Банк всё равно будет проверять землю, поэтому сделайте это раньше него — даже если покупаете за свои деньги и планируете кредит на стройку потом:

• Выписку из ЕГРН: категорию земель, вид разрешённого использования, собственника, обременения и аресты.
• Границы на публичной кадастровой карте: совпадают ли они с забором и нет ли споров с соседями.
• Правила землепользования и застройки и градостроительный план: что и где можно строить.
• Зоны с ограничениями: охранные зоны ЛЭП и газопроводов, водоохранные и придорожные полосы.
• Подъезд и коммуникации: дорога общего пользования, электричество, технические условия на газ.
• Условия задатка: пропишите возврат, если банк откажет именно по участку.

Как мы подбираем финансирование участка

На бесплатном разборе смотрим выписку на участок, ваши планы на стройку и финансовое положение. Говорим прямо, пройдёт ли земля в ипотеке, есть ли смысл брать кредит сразу со строительством или проще использовать залог имеющейся квартиры. Юридические тонкости сделки при необходимости проверяет юрист команды.

Подаём в 3–5 банков из 25+ партнёров, которые работают с вашим типом земли, и помогаем выстроить порядок, при котором задаток не пропадёт. Работаем в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Вознаграждение фиксируется в договоре до подачи, платите вы, только когда деньги у вас.

Программы

Как проходит работа

1. Разбор ситуацииНачинаем с вас, а не с заявки. Смотрим профиль, залог, кредитную историю и то, что в ней смущает банк. Называем предварительные условия и подписываем договор — в нём зафиксировано, что платите вы, только когда получили деньги.
2. Стратегия и выбор банковОтбираем 3–5 банков, где условия для вашей ситуации действительно лучшие, — чтобы было из чего выбирать. Не рассылаем веером во все подряд: каждый отказ падает в вашу кредитную историю и портит шансы в следующем банке. Говорим прямо, кто в работе и кто будет вам звонить.
3. Подготовка документовУ каждого банка свои требования и свои подводные камни. Собираем пакет так, как его читает конкретный кредитный комитет: юридически чистый, без лишнего и без пробелов, из-за которых заявку возвращают.
4. Подача и сопровождениеПодаём и ведём заявку сами. Держим вас в курсе статуса, а спорные вопросы банка закрываем сразу — доносим документы и правки, пока заявка на рассмотрении, а не после отказа. По юрлицам и физлицам работают разные команды.
5. СделкаВыезжаем и присутствуем при подписании лично — Москва, область, Петербург. Проверяем итоговые условия в договоре: они должны совпадать с теми, ради которых вы этот банк и выбрали.
6. После сделкиОстаёмся на связи и дальше: подскажем по досрочному погашению, страховке на следующий год и моменту, когда кредит станет выгодно рефинансировать. Клиенты возвращаются к нам и тогда, когда прошли бы в банк сами.

ИП Плисов Роман Анатольевич · 105064, г. Москва, ул. Земляной Вал, д. 27, стр. 2 · +7 (499) 350-••-••