Квартира под арестом или долги у приставов: можно ли взять кредит под залог

Сначала выясните, что именно стоит на квартире и кто это наложил. От этого зависит, кто снимает ограничение, сколько это займёт и нужен ли вам юрист.

Арест, запрет и другие отметки: в чём разница

Чаще всего встречается первая строка: пристав запретил регистрационные действия из-за долга по кредиту, налогу, штрафу, коммуналке или алиментам. Такой долг бывает совсем небольшим по сравнению со стоимостью квартиры, но запрет блокирует любые сделки с ней целиком.

Проверить себя можно бесплатно: исполнительные производства видны на Госуслугах и в банке данных на сайте ФССП, запреты на квартиру в выписке ЕГРН. Как банк видит долги у приставов в целом, мы разбирали в статье кредит при долгах у приставов.

Почему банк не берёт квартиру под арестом

Залог оформляется записью в Росреестре. Пока стоит запрет, Росреестр эту запись не внесёт, как бы банк ни хотел выдать кредит. Кроме того, сам запрет говорит банку, что есть непогашенный долг, а значит, и риск новых взысканий.

Поэтому вопрос «дают ли кредит при аресте» почти всегда решается в одном порядке: сначала снимаем запрет, потом оформляем залог.

Схема: погасить долг, снять арест, оформить залог

1. Узнайте точную суммуПо каждому производству: долг, исполнительский сбор, расходы. Смотрите сумму на Госуслугах или в банке данных ФССП, а не со слов кредитора.
2. Погасите долгСвоими деньгами, с помощью родственников, продажей ненужного. Платите по реквизитам производства и сохраняйте квитанцию.
3. Получите постановление о снятии запретаПосле поступления денег пристав оканчивает производство и снимает запрет. Если дело стоит, подайте письменное заявление через Госуслуги или лично, приложив квитанцию.
4. Проверьте ЕГРНПостановление уходит в Росреестр электронно, но запись исчезает не мгновенно. Закажите свежую выписку и убедитесь, что запрета больше нет.
5. Подавайте на кредитКвартира чистая, и залог можно регистрировать.

Сколько это займёт, зависит от отдела приставов и Росреестра: чаще дни или пара недель, иногда дольше. Если долг погашен, а запрет висит, пишите заявление приставу с квитанцией, затем жалобу старшему судебному приставу отдела. Если и это не помогает, остаётся обжалование в вышестоящем отделе или в суде, и здесь лучше действовать с юристом.

Типовая история. К нам пришёл человек, которому срочно нужны были деньги под залог квартиры, а в выписке оказался запрет из-за старого штрафа и долга за коммуналку, о которых он давно забыл. Сумма была небольшой. Он погасил её сам, вместе с исполнительским сбором, а через несколько дней принёс приставу квитанции и заявление. Когда запрет исчез из ЕГРН, заявка в банк пошла обычным порядком. Самым долгим в этой истории было не снятие запрета, а то, что о нём узнали только на этапе проверки квартиры.

Если долг погасить нечем

Это самый частый и самый сложный случай: деньги нужны как раз на то, чтобы закрыть долг, из-за которого стоит арест.

Отдельные банки соглашаются на схему, при которой часть кредита идёт на погашение долга у приставов, а залог регистрируется после снятия запрета. Для банка это риск, поэтому таких банков мало и условия у них строже. Шансы выше, когда:

• долг у приставов небольшой по сравнению со стоимостью квартиры;
• производств одно-два, а не десяток;
• есть подтверждённый доход, из которого видно, что новый кредит вы потянете;
• квартира ликвидная, без долей детей и неузаконенных перепланировок;
• нет текущих просрочек по другим кредитам.

Если долгов много, они растут и впереди новые иски, залоговый кредит может лишь отсрочить проблему, поставив под удар квартиру. Посмотрите на картину честно, в этом поможет статья кредит под залог, чтобы закрыть долги. Иногда разумнее договориться с кредиторами о рассрочке или проконсультироваться с юристом по банкротству.

Где без юриста не обойтись

Если арест наложен судом в рамках спора, если квартира арестована по уголовному делу, если вы не согласны с самим долгом или вообще не знали о производстве, это вопросы для юриста, а не для кредитного специалиста. Снимать такие ограничения будет суд, и заявления требуют опыта.

И осторожнее с предложениями «снимем арест и сразу дадим деньги» от частников. Человек с долгами у приставов и с квартирой для них желанный клиент, а займ здесь легко превращается в купли-продажу вместо залога.

Как это делаем мы

Мы смотрим выписку ЕГРН, исполнительные производства и кредитную историю во всех бюро, чтобы понять, сколько и кому вы должны на самом деле. Затем считаем, что быстрее: погасить долг самостоятельно и идти в банк с чистой квартирой или искать банк, который согласится закрыть долг из кредита. Сроков снятия ареста не обещаем, их определяют приставы и Росреестр.

Начать можно с простого: проверить кредитную историю во всех бюро бесплатно. Там часто находятся долги, о которых человек забыл.