Кредит при долгах у приставов: что видит банк и как быть

Банк проверяет не только бюро кредитных историй. Одна из стандартных проверок перед решением это банк данных исполнительных производств службы судебных приставов. Он открытый: любой может найти там себя по имени и дате рождения. И если там есть открытое производство, для многих банков это повод отказать, иногда без дальнейшего рассмотрения.

Почему банки не любят исполнительные производства

Открытое производство означает, что у человека есть долг, взыскиваемый принудительно. Пристав может арестовать счета, списывать деньги с карт, удерживать часть зарплаты. Для банка это прямой риск: деньги, которые должны идти на его кредит, могут уйти на другой долг.

Есть и второй риск, о котором часто не думают. Если под кредит закладывается имущество, на него может стоять запрет регистрационных действий, наложенный приставом. С таким запретом залог оформить нельзя, пока ограничение не снято.

И третий, бытовой. Если пристав арестовал зарплатную карту или удерживает часть зарплаты, доход, который видит банк, уже не совпадает с тем, что вы указали в анкете. Банк считает нагрузку по тому, что у вас остаётся на руках, а не по сумме в трудовом договоре.

Типовая история: семья подала заявку на кредит под залог квартиры, всё шло хорошо до проверки объекта. Оказалось, что на квартиру наложен запрет из-за старого долга одного из собственников по налогу на машину, проданную много лет назад. Сумма была небольшая, но сделка встала на несколько недель, пока долг гасили и ждали снятия запрета. Узнай они об этом заранее, всё решилось бы до подачи.

Не все производства одинаковы

Последняя строка требует пояснения. Иногда производство заканчивают не потому, что долг выплачен, а потому что взыскать было нечего. Запись о таком окончании остаётся в базе, а долг никуда не девается: взыскатель может снова предъявить исполнительный лист. Банки знают это и такие записи читают настороженно.

Как закрыть исполнительное производство

1. Найдите все производстваПроверьте себя в банке данных на сайте службы судебных приставов и в разделе задолженностей на Госуслугах. Бывает, что производств несколько.
2. Погасите долгОплатить можно через Госуслуги, сайт службы приставов или банк. Платите по реквизитам конкретного производства, чтобы деньги не ушли не туда.
3. Учтите исполнительский сборЕсли долг не был погашен добровольно в установленный срок, к нему добавляется сбор. Без его оплаты производство может остаться открытым.
4. Дождитесь постановления об окончанииПосле поступления денег пристав выносит постановление об окончании производства и снимает аресты. Сохраните его.
5. Проверьте базуУбедитесь, что производство пропало из открытых и аресты сняты. Если затянулось, обратитесь к приставу, указав номер производства.

Когда долг погасить сразу не получается

Если долг крупный и закрыть его своими силами сейчас нельзя, ситуация сложнее, но не безвыходная. Часть банков готова рассматривать схему, при которой долг гасится из выданных средств, обычно при наличии обеспечения. Банк смотрит на объект и на ваш доход, а производство закрывается в рамках самой сделки.

Здесь много нюансов: какой долг, есть ли аресты на имуществе, кто взыскатель, можно ли снять запрет до сделки. Поэтому без разбора конкретной ситуации такую схему не построить, и обещать заранее её результат никто не вправе.

Если долг по кредиту, иногда имеет смысл поговорить напрямую со взыскателем, то есть с банком или коллекторским агентством, которое купило долг. Они бывают готовы согласовать сумму и порядок погашения, особенно когда видят реальный источник денег. Договорённость фиксируйте письменно и передавайте приставу.

• Проверьте, нет ли запрета на имущество, которое планируете дать в залог.
• Узнайте у пристава точную сумму к погашению, включая сбор.
• Не берите займ в МФО, чтобы закрыть производство: это решает одну проблему и создаёт другую.
• Если долг спорный, обращайтесь к юристу: иногда производство можно оспорить.

Где поможем

На разборе мы смотрим не только кредитную историю, но и базу приставов, и наличие ограничений на имущество. Находим, что именно мешает заявке, и говорим, что выгоднее: закрыть производство до подачи или искать банк, который рассмотрит схему с погашением долга в рамках сделки.

Подаём только в банки, которые работают с такими ситуациями, и ведём заявку до выдачи. Платите вы только тогда, когда получили деньги.

Коротко

• Банк проверяет базу приставов отдельно от кредитной истории.
• Открытое производство часто стоп-фактор, даже по мелкому долгу.
• Производство закрыто, когда есть постановление об окончании.
• Запрет на имущество делает залог невозможным, пока его не сняли.