Самозапрет на кредиты: как он работает и мешает ли взять кредит

С марта 2025 года любой человек может бесплатно запретить банкам и микрофинансовым организациям выдавать ему кредиты и займы. Запрет вносится в кредитную историю, и кредитор обязан проверить его перед выдачей. Это хорошая защита от ситуации, когда мошенники оформляют на вас кредит по украденным данным. Разберёмся, как запрет устроен и что с ним делать, если кредит нужен вам.

Как работает самозапрет

Вы подаёте заявление, и сведения о запрете попадают во все бюро кредитных историй. Когда кто-то подаёт заявку от вашего имени, банк или МФО видит запрет и не выдаёт деньги. Если кредитор всё же выдал кредит в нарушение запрета, последствия по закону ложатся на него, а не на вас.

• Установить запрет можно через Госуслуги, а также через МФЦ.
• Это бесплатно, сколько бы раз вы ни устанавливали и ни снимали запрет.
• Можно запретить кредиты в банках, займы в МФО или и то, и другое.
• Запрет действует, пока вы сами его не снимете.

На что запрет не распространяется

Самозапрет касается не всех видов кредитов. По закону он не действует, например, на ипотеку и образовательные кредиты, и есть ещё ряд исключений. Перечень лучше сверить на Госуслугах в момент установки: он может уточняться.

Запрет также не мешает пользоваться кредитами, которые уже у вас есть. Действующая кредитная карта продолжает работать, платежи идут как обычно.

Важно понимать и границы защиты. Самозапрет не даёт оформить новый кредит, но не защищает деньги, которые уже лежат на ваших счетах. Если мошенник уговорит вас перевести деньги самому или узнает код для входа в приложение, запрет здесь не поможет. Это дополнительный замок, а не замена осторожности.

Мешает ли самозапрет получить кредит

Сам факт того, что вы когда-то ставили запрет, на оценку не влияет: это не просрочка и не признак риска, а обычная мера защиты. Многие ставят его просто для спокойствия.

Но пока запрет действует, банк не сможет выдать вам кредит из тех видов, на которые он распространяется. Если подать заявку с действующим запретом, получите отказ, а заявка останется в истории как ещё один запрос. Поэтому правило простое: сначала снимите запрет, дождитесь, когда снятие вступит в силу, и только потом подавайте.

Типовая история: человек поставил запрет пару лет назад после звонка мошенников и забыл о нём. Когда понадобился кредит на ремонт, он подал заявки в три банка и получил три быстрых отказа без объяснений. Причина нашлась в первом же отчёте бюро. Запрет сделал свою работу, просто о нём нужно было вспомнить заранее.

Отдельный случай, если вы оформляете ипотеку. Самозапрет на неё не распространяется, но вместе с ипотекой люди часто берут кредит на ремонт или кредитную карту. Их запрет уже касается, и об этом стоит подумать до того, как дойдёт до сделки.

Как снять запрет перед заявкой

1. Подайте заявление на снятиеЧерез Госуслуги или МФЦ, так же как устанавливали. Можно снять запрет полностью или только на нужный вид кредита.
2. Дождитесь вступления в силуСнятие действует не мгновенно, на обработку уходит некоторое время. Это сделано специально, чтобы мошенник не смог снять запрет и тут же оформить кредит.
3. Проверьте статусУбедитесь, что в личном кабинете запрет отображается как снятый, и только после этого подавайте заявку.
4. Верните запрет после сделкиКогда кредит получен, запрет можно установить снова. Действующий кредит он не затронет.

Кому особенно стоит поставить запрет

• Тем, у кого когда-либо утекали паспортные данные или терялся паспорт.
• Пожилым родственникам, на которых чаще всего нацелены телефонные мошенники.
• Тем, кто не планирует брать кредиты в ближайшее время.
• Тем, кто уже сталкивался с чужим кредитом на своё имя.

Пожилым родителям запрет удобнее всего поставить вместе, за одним столом: зайти в их учётную запись на Госуслугах, подать заявление и объяснить, что если кто-то по телефону попросит его снять, это мошенник. Пять минут сейчас избавляют от очень неприятной истории потом.

Если кредит всё же оформлен на вас, несмотря на действующий запрет, сразу пишите кредитору, обращайтесь в полицию и оспаривайте запись в бюро. Сохраните подтверждение того, что запрет был установлен раньше выдачи.

Как учитываем мы

На разборе мы видим в кредитной истории, стоит ли у вас запрет, и если стоит, заранее планируем его снятие так, чтобы заявка не ушла в банк впустую. После сделки напоминаем, что запрет можно вернуть.

Мы никогда не просим ваши коды из СМС или вход в Госуслуги: запрет снимаете и ставите вы сами.

Коротко

• Самозапрет бесплатно защищает от кредитов, оформленных мошенниками.
• Сам по себе он не ухудшает вашу оценку.
• Перед заявкой запрет нужно снять заранее, снятие действует не сразу.
• Настоящий банк никогда не просит снять запрет по телефону.