Гараж, машиноместо, кладовая: можно ли получить кредит под такой залог

Вопрос «дают ли кредит под залог гаража» обычно задают в двух ситуациях. Либо нужна небольшая сумма, и квартиру закладывать не хочется. Либо квартира уже в залоге, а гараж свободен. В обоих случаях ответ зависит от того, что у вас за гараж по документам.

Сначала документы: недвижимость ли это

Для банка гараж, машиноместо или кладовая существуют, только если они внесены в ЕГРН как отдельный объект и принадлежат вам. Всё остальное, сколько бы оно ни стоило на рынке, залогом не станет.

Машиноместо стало самостоятельным объектом недвижимости не так давно, и многие паркинги до сих пор оформлены по-старому: каждому владельцу принадлежит доля в общем помещении. Такую долю банки почти не берут. Если собираетесь использовать машиноместо как залог, посмотрите, как оно записано в выписке.

С гаражами в кооперативах похожая история. Многие годами их не оформляли, а потом появилась так называемая гаражная амнистия: упрощённый порядок регистрации гаража и земли под ним. Если ваш гараж до сих пор не в ЕГРН, сначала его нужно оформить, и стоит уточнить, какой порядок действует на дату обращения.

Почему суммы небольшие

Гаражи и машиноместа стоят меньше квартиры, а банк выдаёт лишь часть от оценки. У многих банков к тому же есть минимальная сумма по залоговым программам, и под отдельный гараж её может просто не набраться. А оформление почти такое же, как для квартиры: оценка, страховка, регистрация.

Условный пример. Допустим, гараж в хорошем месте стоит около 1 млн. Банк выдаст часть оценки, а разовые расходы на оценку, страховку и регистрацию съедят заметную долю этой суммы. По времени оформление займёт почти столько же, сколько с квартирой. Иногда кредит наличными на ту же сумму выходит проще, хотя лимит у него меньше, а требования к доходу и истории жёстче. От чего зависит такой лимит, мы разбирали в статье нужна крупная сумма наличными.

Есть и плюс: гараж или машиноместо почти никогда не единственное жильё. Даже при плохом сценарии семья не останется без крыши, и для многих это решающий аргумент.

Когда выгоднее добавить объект к основному залогу

Чаще всего гараж или машиноместо полезны не сами по себе, а как дополнительный залог. Это работает в нескольких ситуациях.

• Не хватает суммы. Квартира даёт чуть меньше, чем нужно. Если добавить в залог гараж или машиноместо, общая оценка обеспечения вырастет.
• Дом с участком, где гараж оформлен отдельно. Банк захочет видеть в залоге всё, что стоит на участке, иначе продать объект потом будет сложнее.
• Квартира и машиноместо в одном доме. Продавать их вместе проще, и часть банков охотно берёт их одним пакетом.
• Кладовая при квартире. Сама по себе банку почти неинтересна, но в комплекте с квартирой не мешает.

Сколько банк даст от общей оценки, зависит от программы и от вашего дохода. Как устроен кредит под залог в целом, мы рассказывали в материале кредит под залог квартиры: как он устроен и кому подходит.

Если гараж в залоге: что меняется

Пользоваться гаражом или машиноместом можно как раньше: ставить машину, хранить вещи. Сдать в аренду обычно тоже можно, но лучше проверить, что сказано об этом в договоре залога. Продать или подарить объект до погашения кредита без согласия банка нельзя.

Обременение снимают после погашения так же, как с квартиры. Как это происходит и что нужно сделать заёмщику, мы описали в статье как снимают обременение после погашения.

Как это делаем мы

Смотрим выписки на гараж, машиноместо или кладовую и на землю под ними, если это отдельно стоящий объект. Говорим честно, есть ли смысл закладывать такой объект отдельно, или лучше добавить его к квартире или дому, или взять деньги другим способом. Подаём только в банки, которые такие объекты принимают.

Если гараж не оформлен, подсказываем, что сделать, чтобы он стал полноценным объектом недвижимости. Платите вы, только когда получили деньги.