Допуслуги в автосалоне: как от них отказаться и вернуть деньги

Допуслуги в автокредите это не обман в чистом виде. Вы их подписали, а салон их законно продал. Но закон даёт покупателю право передумать, и пользоваться им нормально. Важно не упустить сроки и правильно составить заявление.

Что обычно попадает в кредит

• Страхование жизни и здоровья заёмщика, часто одним платежом на весь срок.
• GAP-страховка: разница между выплатой по КАСКО и ценой машины или долгом.
• Карты помощи на дорогах, техпомощи, «юриста онлайн», абонементы на обслуживание.
• Продлённая гарантия от сторонней компании.
• Опционные договоры: плата за право когда-нибудь получить услугу.
• Оборудование и работы: сигнализация, тонировка, защита. Это товары и работы, и с ними сложнее.

Первым делом найдите в пакете документов, кто исполнитель каждой услуги. Часто это не банк и не салон, а третья компания. Заявление об отказе пишется именно ей, а копия идёт в банк.

Заодно посмотрите, как оформлено ваше согласие. По закону о потребительском кредите согласие на дополнительные услуги даётся отдельно, а в заявлении на кредит указывается их стоимость. Если галочки проставлены заранее печатным способом или стоимость услуги нигде не названа, это дополнительный аргумент в споре с исполнителем.

Какие сроки и правила работают

В первые 14 дней возврат максимальный. По страховке в период охлаждения деньги возвращают полностью, если полис ещё не начал действовать, или за вычетом дней, которые он действовал. По другим допуслугам, оформленным при кредите, закон тоже даёт 14 дней на отказ.

После этого срока право отказаться от услуги остаётся. Закон о защите прав потребителей позволяет отказаться от неё в любой момент, оплатив исполнителю только фактически понесённые расходы. Исполнители часто спорят о размере этих расходов, поэтому чем раньше отказ, тем меньше поводов для спора.

Как отказаться: по шагам

1. Соберите документыДоговор или сертификат на услугу, полис, кредитный договор, график платежей, чек или выписку, где видно, что услуга оплачена из кредита.
2. Напишите заявлениеФИО, номер и дата договора или сертификата, требование расторгнуть договор и вернуть деньги, реквизиты счёта для возврата. Подпись и дата.
3. Отправьте исполнителюЗаказным письмом с описью вложения на юридический адрес или лично под отметку о получении. Если у исполнителя есть официальная электронная форма, используйте и её, сохранив подтверждение.
4. Копию в банкОсобенно если страховка влияла на ставку или услуга оплачена из кредита. Так банк узнает об отказе от вас, а не задним числом.
5. Ждите и фиксируйтеСохраняйте квитанции, описи, ответы. Если деньги не пришли в положенный срок, это понадобится для жалобы.

Что будет со ставкой

Отказ от страховки жизни может повлиять на ставку. Если в договоре прописана скидка за страхование, банк вправе вернуть ставку к уровню без полиса. Это законно, но только когда условие прописано заранее.

Поэтому прежде чем отказываться, посчитайте оба варианта. Условный пример: страховка на весь срок стоила 150 тысяч и зашита в кредит, а без неё ставка вырастет. Сложите проценты, которые вы переплатите по новой ставке, и сравните с тем, что вернёте за полис вместе с процентами на него. Чаще отказ выгоден, но бывает и наоборот.

С сервисными картами, гарантиями и опционами всё проще: на ставку они обычно не влияют, и отказ от них почти всегда чистый плюс.

Если деньги не возвращают

• Письменная претензия исполнителю со ссылкой на закон и сроком ответа.
• Если исполнитель тянет, закон о потребительском кредите предусматривает возможность обратиться с требованием о возврате к банку. Уточните это в своей ситуации.
• Жалоба в Банк России через интернет-приёмную, если речь о страховщике или банке.
• Обращение к финансовому уполномоченному по спорам со страховыми компаниями и банками до суда.
• Жалоба в Роспотребнадзор и иск в суд по закону о защите прав потребителей.

Где поможем

Лучше всего допуслуги отсекаются до подписания, поэтому мы читаем договор заранее и показываем, что в него вошло сверх машины. Если договор уже подписан, разбираем пакет документов, находим исполнителей и подсказываем, от чего отказаться выгодно, а что стоит оставить, с расчётом влияния на ставку.

Платите вы нам только когда получили деньги.

Деньги вернули: что с ними делать

Если услуга оплачивалась из кредита, возвращённые деньги разумно направить в досрочное погашение. Иначе вы продолжите платить проценты за сумму, которой у вас уже нет в виде услуги. Напишите в банк заявление о частичном досрочном погашении и выберите, что уменьшать: срок или платёж. Сокращение срока обычно экономит больше.