Подготовка бизнеса к кредиту: чек-лист для ООО и ИП — чек-лист

Отмечено 0 из 24

Отчётность и налоги

Бухотчётность за последний год и промежуточная за последний кварталБаланс и отчёт о финансовых результатах. Если год ещё не закрыт, без промежуточной отчётности банку не на что опереться.
Налоговые декларации за последний период с отметкой о принятииДля ИП это декларация и книга учёта доходов и расходов или книга учёта доходов на патенте.
Справка о сальдо единого налогового счёта без долгаДаже небольшое отрицательное сальдо лучше погасить до подачи. Справку банк обычно принимает, если ей не больше месяца.
Посчитать налоговую нагрузку и сравнить со средней по отраслиНалоги за год делите на выручку. ФНС публикует средние значения по видам деятельности, и банки на них ориентируются.
Пояснение, если нагрузка низкая по честной причинеУпрощёнка, низкая наценка, крупная закупка, вложения в развитие. Одна страница с договорами снимает вопрос до того, как его зададут.
Расшифровки дебиторки, кредиторки, запасов и основных средствАналитик смотрит, кто вам должен и нет ли среди дебиторов собственника с займом, который никто не вернёт. Цифры должны сходиться с балансом.

Обороты и счета

Выписки по всем расчётным счетам за последние 12 месяцевЕсли показать только один банк, лимит посчитают от малой части оборотов.
Справки из обслуживающих банков об оборотах и отсутствии картотекиОни подтверждают, что по счетам нет неоплаченных требований. Свежими банк обычно считает справки не старше месяца.
Проверить выписку на транзит, выводы на карты физлиц и наличныеТакие операции банк оценивает по 115-ФЗ ещё до кредитного анализа. По одной они объяснимы, вместе выглядят как техническая компания.
Узнать в своём банке уровень риска на платформе ЦБПри высоком уровне риска о кредите обычно речи нет. Ошибочную оценку обжалуют через банк, а затем в межведомственной комиссии при ЦБ.
Сверить ОКВЭД с тем, за что реально приходят деньгиНесовпадение вида деятельности и поступлений настораживает и банк, и налоговую.
Подготовить ключевые договоры с покупателями и поставщикамиОсобенно если выручка держится на нескольких клиентах. Банку важно понять, насколько она устойчива.

Учредители и долги

Устав, решение о назначении директора, паспорта участниковБанк проверит директора и участников с заметной долей. Паспорта поручителей тоже понадобятся.
Список связанных компаний собственникаБанк всё равно найдёт связи по открытым реестрам. Лучше показать группу сразу и объяснить, как между компаниями ходят деньги.
Кредитная история компании и личная история собственникаСобственник почти всегда становится поручителем, поэтому его история и личная нагрузка тоже под проверкой.
Список всех кредитов, лизинга и гарантий с остатками и графикамиСкрытый кредит банк найдёт в бюро, и доверие к остальным цифрам упадёт.
Проверить компанию и собственника в базе приставов и картотеке арбитражных делОткрытые исполнительные производства и крупные суды банк увидит. Их лучше закрыть или объяснить заранее.
Решить заранее, кто будет поручителемПоручительство собственника банки просят почти всегда. Это значит, что по долгу компании он отвечает лично.

Залог и пояснения

Документы на залог: выписка ЕГРН, основание, техпаспорт или ПТСПодготовка залога обычно занимает больше всего времени, поэтому начинать стоит с него.
Проверить, не находится ли техника в лизинге или в залогеТехника в лизинге принадлежит лизингодателю и в залог не пойдёт. Такие сюрпризы лучше найти до оценки.
Согласие супруга залогодателя, если имущество куплено в бракеЕсли залогодатель сам собственник или его родственник, банк попросит и его документы: паспорт, согласие супруга.
Отчёт об оценке от оценщика, которого принимает банкС залогом сумма и срок заметно шире, а круг банков больше. Долю от оценки банки дают разную.
Записка о бизнесе на одну страницуЧем занимаетесь, кто основные клиенты, на что нужны деньги и из чего вы их вернёте. Аналитику это экономит время, а заявке добавляет понятности.
Сканы всех страниц с подписями и отметкамиНечитаемый скан или пропущенная страница стоят нескольких дней на дозапросе.

Документы стареют

Справки об оборотах и о сальдо ЕНС банки обычно принимают в течение месяца, а промежуточная отчётность должна быть за последний закрытый квартал. Собирайте пакет одним рывком за две-три недели, а не растягивайте на два месяца, иначе часть придётся обновлять.

Привилегия

Соберём пакет за вас и проверим до подачи

Отбираем 3–5 банков под вашу ситуацию и готовим документы так, как их читает конкретный банк. Платите, только когда деньги у вас.

Разобрать мою ситуацию +7 (499) 350-••-••

Статьи по теме

Кредиты бизнесу4 мин

Документы для кредита бизнесу: что подготовить до разговора с банком

Банк прислал список на две страницы, и половина пунктов непонятна. Большую часть можно собрать заранее, и тогда заявка не будет неделями ждать одну справку.

Читать

Кредиты бизнесу4 мин

Налоговая нагрузка и кредит: почему банк смотрит на ваши налоги

Компания исправно платит налоги, но банк всё равно задаёт вопросы. Дело не в сумме, а в том, как она соотносится с вашими оборотами.

Читать

Кредиты бизнесу4 мин

Почему банки отказывают бизнесу: 115-ФЗ, блокировки и «технические» компании

Отказ без объяснения причин, а через неделю банк ещё и просит пояснения по операциям. Часто за этим стоит не кредитный риск, а подозрение в сомнительных операциях.

Читать

Кредиты бизнесу4 мин

Обороты в нескольких банках: как показать их кредитору целиком

Выручка у компании хорошая, но идёт через три разных банка. Банк, куда вы подаёте заявку, видит только свой счёт и считает лимит от трети вашего бизнеса.

Читать