Поддельная банковская гарантия: как распознать и не потерять контракт

Небольшая компания выиграла контракт на поставку мебели для школ. До подписания оставалось два дня, банки просили время на проверку. В мессенджере нашёлся «агент», который пообещал гарантию за несколько часов и за половину банковской цены. Гарантия пришла файлом с логотипом и подписями. Заказчик проверил реестр, записи не нашёл и признал компанию уклонившейся от заключения контракта.

Поддельные гарантии существуют потому, что у участников закупок всегда мало времени. Мошенники продают не документ, а избавление от спешки. Понять, как устроены их схемы, проще, чем потом разбираться с последствиями.

Как устроены схемы

• Полная подделка: файл с логотипом настоящего банка, которого банк никогда не выпускал.
• Гарантия от организации, которая не вправе выдавать гарантии для госзакупок, но выдаёт себя за банк.
• Гарантия от банка с отозванной лицензией или не соответствующего требованиям к гарантам.
• Настоящая гарантия, выданная под другую закупку или другую компанию, с изменёнными реквизитами.
• Поддельный скриншот или ссылка якобы на запись в реестре.
• Запись в реестре есть, но на меньшую сумму или срок, чем указано в файле.

Встречаются и посредники, которые честно передают заявку в настоящий банк и берут за это плату. Это не мошенничество, но проверка нужна и здесь: гарантия должна прийти от банка и появиться в реестре.

Объединяет все схемы одно: мошенник рассчитывает, что вы не станете проверять документ сами, а заказчик проверит его слишком поздно, когда деваться будет уже некуда.

Признаки, при которых стоит остановиться

• Гарантию обещают выдать без проверки компании и без документов.
• Цена заметно ниже, чем у всех банков, куда вы обращались.
• Оплату просят перевести на карту физлица или на счёт компании, которая не является банком.
• Общение идёт только через мессенджер, контактов в банке не дают.
• Торопят отправить гарантию заказчику, не дожидаясь записи в реестре.
• Реквизиты банка в гарантии отличаются от тех, что на его официальном сайте.
• Просят доступ к вашей электронной подписи или личному кабинету на площадке.

Отдельно про цену. Комиссия настоящего банка зависит от вашей отчётности, опыта и суммы. Если кто-то называет цену, ни разу не посмотрев на вашу компанию, он либо не банк, либо не собирается выдавать настоящую гарантию.

Как проверить гарантию

1. Реестр в ЕИСДля гарантий по 44-ФЗ найдите запись в реестре независимых гарантий по номеру или ИНН и сверьте сумму, срок, банк, закупку и заказчика.
2. Лицензия банкаПроверьте банк в справочнике кредитных организаций на сайте Банка России.
3. Требования к гарантуУбедитесь, что банк есть в перечне Минфина на текущую дату.
4. Звонок в банкПозвоните по телефону с официального сайта банка и попросите подтвердить выпуск гарантии.
5. Электронная подписьЕсли гарантия электронная, проверьте подпись через сервис проверки и убедитесь, что она принадлежит банку.

Все пять шагов занимают меньше получаса. Это меньше, чем уйдёт на любую попытку объясниться с заказчиком после отказа.

Чем грозит подделка

Даже если вы сами стали жертвой мошенников, доказывать добросовестность придётся вам. Заказчик и контролирующий орган видят компанию, которая принесла недействительную гарантию, а не посредника, который её продал.

То же касается гарантий, которые приносят вам. Если субподрядчик или поставщик обеспечивает перед вами обязательства гарантией, проверьте её по тем же шагам. Поддельная гарантия обнаружится как раз тогда, когда она понадобится.

Как здесь помогаем мы

Мы работаем только с банками, которые вправе выдавать гарантии под ваш тип закупок, и сами проверяем появление гарантии в реестре до того, как вы её отправите. Подаём в несколько банков параллельно, чтобы успеть к сроку без сомнительных посредников. Тем, кто участвует в закупках регулярно, помогаем открыть лимит заранее: тогда спешки, на которой зарабатывают мошенники, просто не возникает. Если вы уже получили гарантию от посредника и сомневаетесь в ней, проверим её вместе с вами до отправки заказчику.

Что сделать прямо сейчас

• Сохраните ссылки на реестр гарантий в ЕИС, справочник Банка России и перечень Минфина.
• Договоритесь в команде: ни одна гарантия не уходит заказчику без проверки по реестру.
• Если участвуете в закупках регулярно, откройте гарантийный лимит заранее.
• Начинайте оформлять гарантию исполнения вместе с подачей заявки, а не после победы.